Видове заеми за малък бизнес, които можете да използвате


видове заеми за малък бизнес

Традиционно бизнес, нуждаещ се от пари, поиска банка от заем.

Банките все още могат да предоставят страхотни възможности за кредитиране, но сега собствениците на фирми имат няколко други избора за заем.

Нека да разгледаме този непрекъснато диверсифициращ се пазар за бизнес заеми.

Основни видове заеми за малък бизнес

видове заеми за малък бизнес "width =" 300 "height =" 200Традиционните бизнес заеми все още представляват голям процент от бизнес заеми и предлагат чудесна отправна точка, когато сравняваме други продукти.

Традиционните бизнес заеми включват:

  1. Срочни заеми
  2. Заеми за СБА
  3. Кредитни линии
  4. Кредити за оборудване

Срочни заеми

Тухлени и строителни банки и онлайн банки предлагат стандартни срочни бизнес заеми, които работят като жилищни ипотеки.

Бизнесът заема голяма сума – често 1 милион долара или повече – след това изплаща заема в рамките на определен период от време, наречен срок.

Очаквайте да поставите някакво обезпечение, например бизнес имот, по време на процеса на кандидатстване. Бъдете готови да споделите как точно ще харчите парите и да документирате как заемът ще помогне на бизнеса ви да расте.

  • Къде да взема: Вашата любима съседна банка или кредитен съюз; добрият избор онлайн включва: Капитал за достоверност, валутен капитал и улични акции.

Заеми за СБА

Точно както при ипотечните заеми, федералното правителство подкрепя заемите за малък бизнес чрез администрацията за малък бизнес.

Заемите от SBA помагат на бизнеса да получи големи суми пари за капиталови инвестиции или за закупуване на недвижими имоти за вашия бизнес.

Като федерален гарант, SBA има строги указания, които кредитополучателите трябва да спазват, за да получат финансиране. След като преминете през бюрокрацията, вашият бизнес може да се възползва от по-ниски лихви и срокове до 25 години за бизнес сделки с недвижими имоти.

  • Къде да взема: Вашата местна банка или кредитен съюз може да помогне, ако е упълномощена от SBA и има опит с издаването на заеми. Онлайн: Проверете със SmartBiz или Live Oak.

Кредитни линии

Кредитна линия може да помогне на бизнес, който се нуждае от паричен поток, но няма конкретни планове за разширяване.

Кредитните линии работят по-скоро като кредитни карти: те не изискват обезпечение и кредитополучателите могат да имат достъп до средствата, колкото е необходимо, а не всички наведнъж.

Тези благоприятни характеристики идват с разходи: по-високи лихви и текущи такси за поддръжка.

Все пак бизнесът може да спести пари с кредитна линия, като вземе назаем само това, което е необходимо.

  • Къде да взема: Отново вашата съседна банка трябва да има опции. Изберете най-ниската структура на лихвите и таксите. Онлайн, разгледайте Kabbage или Street Shares.

Кредити за оборудване

Компаниите, които разчитат на скъпо оборудване или напреднали компютърни мрежи, често финансират тези покупки с кредити за оборудване.

Бихте могли да използвате самото оборудване като обезпечение, като поддържате ниски разходи по заеми.

Предприятията трябва да се уверят, че срокът на изплащане на заема не надхвърля срока на експлоатация на оборудването.

При правилно използване на кредити за оборудване можете да изолирате бизнеса си от големи инфраструктурни разходи, като същевременно ви предоставя достъп до най-актуалния хардуер, за да помогнете на бизнеса ви да расте.

  • Къде да взема: OnDeck, Ascentium Capital, Валута

Други опции за кредитиране за бизнеса

Някои фирми се нуждаят от по-гъвкави опции.

Ето бърз списък:

  1. Заеми с равностойни кредити
  2. Фактуриране на фактури
  3. Финансиране на фактури
  4. Кредитни карти
  5. Авансово плащане в брой

Заеми (P2P) Кредитиране

Взаимното кредитиране заобикаля традиционната роля на банките. Вашият бизнес ще изпрати заявление до P2P сайт, като например Финансиращ кръг или Кредитен клуб.

Ако бъде одобрен, заемът ще бъде финансиран от инвеститорите на сайта.

Като кредитополучател все пак ще трябва да изплащате заема навреме, но можете също така да получите по-ниска лихва и да получите достъп до парите по-бързо.

  • Водещи доставчици: Кредитен клуб, финансиращ кръг

Фактуриране на фактури

Ако вашият бизнес е достигнал груба корекция, но можете да видите облекчение на хоризонта под формата на дължими фактури на клиенти, фактурирането на фактури може да ви позволи да получите достъп до тези средства по-рано.

Компанията за фактуриране на фактури може да „закупи“ вашите неплатени фактури от вас срещу заплащане. След това компанията става отговорна за събирането на фактурите за погасяване на дълга ви.

  • Онлайн опции: Bluevine, Fundbox

Финансиране на фактури

Финансирането на фактури работи като фактуриране на фактури, с изключение на това, че запазвате контрола върху неплатените фактури. Ще използвате дължимите фактури като обезпечение за заем.

След това, когато събирате фактурите, ще изплатите заема.

Много собственици на фирми предпочитат този метод, тъй като клиентите им не знаят, че фактурите им са били използвани като обезпечение.

Финансирането на фактури обикновено е по-скъпо и малко по-сложно от факторирането на фактури.

  • Онлайн опции: Зеле, Финансиращ кръг, OnDeck Capital

Кредитни карти

Понякога обикновена бизнес кредитна карта може да осигури финансовата гъвкавост, от която се нуждае вашата компания.

Както при потребителската кредитна карта, търсете по-ниски лихви и изплащайте баланса си всеки месец, ако изобщо е възможно.

Търговски парични аванси

Ако сте търговец на дребно или приемате плащания с кредитни карти, можете да получите авансово плащане в брой от процесора на вашата кредитна или дебитна карта.

Вие ще върнете парите по малко, като давате на процесора на вашата карта процент от всяка транзакция с кредитна или дебитна карта.

Някои услуги също ви позволяват да изплащате баланса си чрез банкови сметки.

Можете да получите почти незабавни пари в брой с помощта на този метод, но таксите и разширеното изплащане могат да откъснат от вашия паричен поток за дълго време.

Опции за заем при стартиране на бизнеса

С изключение на Peer-to-Peer заемите, заемните продукти по-горе обслужват предимно собственици на бизнес.

На стартиращ бизнес ще е трудно да получи срочен заем или дори заем за SBA.

Ако имате идея, но се нуждаете от финансиране, помислете за варианти като:

  1. Моля за помощ
  2. микрокредити
  3. Груповото финансиране
  4. Лични заеми
  5. спестявания
  6. дарения

Моля за помощ

Имате ли приятели или семейство, които биха били заинтересовани да инвестират във вашата бизнес идея?

Ще се изненадате колко можете да получите, като сте готови да поискате.

микрокредити

Ако планирате да започнете бизнес в неразвит район, попитайте Търговската камара или вашето общинско правителство за микрокредити.

Тези малки заеми – обикновено вариращи от няколко хиляди долара до около 50 000 долара или повече – може да не доведат до пълноценна работа на идеята ви, но могат да ви помогнат да осигурите лизинг или да закупите компютри.

Тъй като нестопанските организации администрират тези програми, очаквайте страхотни условия, но малко бюрокрация.

  • Как да стигна: Свържете се с местната банка, кредитния съюз или се свържете с местната власт, за да научите за програмите. Ако сте ветеран, може да успеете да намерите специфични за ветерана програми за микрокредитиране във вашия район.

Груповото финансиране

Краудфандингът прилича на P2P кредитиране, но без условията за изплащане. Чрез капиталово финансиране от сайтове като Kickstarter хората могат да инвестират малки суми във вашия бизнес.

В замяна те ще очакват инвестициите им да растат с развитието на бизнеса ви.

Наградите за краудфандинг предлага по-малко официален подход: Хората могат да инвестират във вашия бизнес в замяна на по-малко определени награди, като безплатна стока в бъдеще.

Ако търсите или вид краудфандинг, споделянето на вашата визия и вашата страст може да принуди повече инвеститори да помогнат.

Лични заеми или вашите спестявания

Ако вярвате в идеята си достатъчно, за да изядете собствените си пари, можете да станете свой собствен инвеститор.

По същия начин бихте могли да заемете пари чрез личен заем за удобство или втора ипотека и да инвестирате средствата във вашия бизнес.

Никоя от тези идеи обикновено не се счита за стабилни финансови решения, но вие имате свободата да решите сами дали вашата бизнес идея си струва да поемете риск.

Не забравяйте да вземете под внимание всички ъгли и предизвикателства пред вашия бизнес, преди да инвестирате.

дарения

Обикновено това е дълъг кадър, но понякога нестопанските организации отпускат стартиращи пари на бизнеса, ако вярват в мисията и визията на бизнеса.

Може да се наложи да напишете есе, за да кандидатствате за безвъзмездна помощ, но ако намерите правилната основа, работата може да се изплати.

Намерете заеми, които отговарят

Когато вашият нов или съществуващ бизнес се нуждае от повече парични потоци, няма съмнение: Време е да предприемете действия,

Само не забравяйте, че действията, които предприемете сега, ще повлияят на бъдещето на бизнеса ви, както и на настоящето му.

Вашата основна работа: Балансът настоящи печалби спрямо бъдещи загуби.

Потърсете заемния продукт, който може да ви даде най-много парични потоци сега за най-малко жертва по-късно.