Домашни заеми | Ръководство за купувачи на жилища за намиране на най-добрия ипотечен кредит


Подготовката за закупуване на дом е вълнуващо време в живота на всеки, въпреки че процесът може да бъде и стресиращ. От подбора на подходящия кредитор за застрахователните и затварящите разходи, получаването на заем за закупуване на жилище е огромно начинание.

Тъй като цената на недвижимите имоти рязко се увеличава, вашият дом вероятно ще бъде и най-голямата покупка, която някога ще направите. Колкото повече разбирате, що се отнася до условията и видовете жилищни кредити, толкова по-лесно ще бъде решението ви да намерите този, който е подходящ за вас.

Независимо дали искате къща с бяла ограда или висок апартамент, ето какво трябва да знаете, за да превърнете мечтата си в реалност.

Как работи ипотека?

Жилищните кредити ви позволяват да заемате пари за закупуване на имот. Можете да кандидатствате за ипотека с повечето големи банки, кредитни съюзи и ипотечни компании.

Когато вземете ипотека, за да закупите жилище, в крайна сметка използвате жилището като обезпечение. Това осигурява известна сигурност на вашия кредитор, тъй като им позволява да се оттеглят от вашия дом, ако изоставате в плащанията си.

Когато сте готови да започнете да пазарувате в къщи, първата стъпка е предварително одобрение за жилищен кредит. Тази стъпка ви дава възможност да разберете колко заемодател ще ви позволи да заемете, или ако вашият кредит може да изисква съдружник.

Въпреки това не е необходимо да заемате всяка пени, за която кредиторът ви отговаря. Винаги имайте предвид, че познавате бюджета си по-добре от всеки друг. Само защото банката смята, че можеш да си позволиш къща от $ 350 000, не означава, че можеш.

Със сигурност има предимства да притежавате дом и да изграждате по-силна кредитна история. Изплащането на ипотеката също може да бъде голяма стъпка към изграждането на по-голям инвестиционен портфейл. Има няколко метода за изплащане на ипотеката по-рано, което може да ви позволи да освободите допълнителен доход за инвестиране.

Разбиране на езика на домашните кредити

Закупуването на дом изисква от вас да научите нов жаргон. Ако не сте запознати с тези общи термини или не знаете какво означават, това може да направи процеса по-труден, отколкото вече е.

Плюс това, това са парите ви на линията. Всички грешки, които правите, може да ви струват много пари.

Ето основните ипотечни условия, които трябва да знаете и разбирате:

  • Годишният процент на разходите – Представлявайки истинската цена на заемането на пари за закупуване на жилище, годишният процент на разходите или APR е интересът, който ще платите. Колкото по-ниска е ставка, толкова по-малка ще бъде лихвата за периода на заема.
  • Сърдечни пари – След като намерите дом, който ви харесва, показването на искрени пари показва, че сте сериозни в желанието си да го купите. Обикновено искрените пари се равняват на около 1% до 2% от покупната цена на дома, но може да бъде много повече. Тези пари отиват в ескроу, докато не бъдат приложени към разходите за затваряне или първоначалното плащане в дома ви.
  • Заглавие застраховка – Застраховането на дялове гарантира, че няма неплатени данъци, предстоящи съдебни действия, грешки, измами или неразкрити наследници, които биха могли да предявят иск към имота.
  • Закриване на разходите – Парите, които трябва да донесете със себе си, за да затворите жилището си, се наричат ​​разходи за затваряне. Тези такси са средно около 7 000 долара в САЩ и могат да включват застраховка на собственост, такси за домашна инспекция, такси за оценка, комисионни за агенти за недвижими имоти, данъци за прехвърляне и такси за записване.
  • Поемане – Андеррайтинга е процесът, който кредиторите използват, за да одобрят или откажат ипотеката ви. По време на този процес те преглеждат Вашето заявление за кредит, кредитна история и стойността на дома.
  • Набирателна – Вашият ескроу акаунт действа като неутрална трета страна, която отговаря за обработването на обмен на пари между купувача и продавача. Парите, които се поставят за закупуване на дома преди затваряне, като например искрени пари, се поставят в ескроу.
  • Ипотечна застраховка – За да предпазите кредитора от финансови загуби, обикновено ще плащате частна ипотечна застраховка, ако не поставите поне 20% надолу, когато купувате дома си. След като изградите достатъчно капитал, може да имате възможност PMI да бъде отстранен от вашия заем.

Различни видове домашни заеми

Не всички жилищни кредити са равни. В зависимост от вашия бюджет, кредитен рейтинг и първоначално плащане може да се работи по-добре от друг. Повечето ипотечни продукти са с фиксиран или регулируем лихвен процент и срок от 5 до 30 години.

Ипотека с фиксиран лихвен процент

Предлагайки най-последователните месечни плащания, ипотеката с фиксиран лихвен процент има същия лихвен процент за срока на кредита. Това е най-популярният вид ипотека, тъй като е по-лесно да управлявате парите си, когато можете да предскажете плащането на къщата си.

Променлива ипотека

Заемът с променлива лихва има лихва, която варира. С промяната на курсовете месечното ви плащане може да се люлее нагоре или надолу с малко предупреждение.

Ипотеки с променлива лихва понякога се наричат ​​регулируеми ипотеки или ARMs. Тази опция може да бъде по-евтина за някои кредитополучатели, особено ако планирате да живеете в къщата за кратко време.

Конвенционална ипотека

Когато купувате жилище, конвенционалните жилищни кредити са популярен избор. Те не са подкрепени от правителството. Вместо това частните кредитори предоставят конвенционални ипотеки за покупки на първични жилища, вторични жилища или покупки на инвестиционни имоти.

Възможно е авансово плащане от 3%. За да се класирате, ще ви е необходим по-висок минимален кредитен рейтинг, отколкото при заем от FHA, VA или USDA.

FHA заем

Федералната жилищна администрация (FHA) дава възможност за собственост на хора, които не могат да се класират за обикновен заем. Правителството подкрепя FHA заеми и те имат по-ниски авансови плащания и закриване разходи. Това може да помогне, ако имате по-нисък кредитен рейтинг.

VA Заем

Ако сте ветеран, в активна служба, или сте член на Националната гвардия или резерв, заем от ДвСз може да бъде точно това, което търсите. VA заемите идват с благоприятни условия, като без първоначална вноска и без изискване за частна ипотечна застраховка.

Заем за развитие на селските райони в USDA

Идеален за селските кредитополучатели с ниски до умерени доходи, заемът от USDA може да помогне на хората да си купят основно жилище в квалифицирани области. Изискванията за доходите се различават според местоположението и броя на хората във вашето домакинство и трябва да закупите жилище в селски район, за да се класирате.

Как да получите ипотечни котировки онлайн

С толкова много кредитори е трудно да знаете откъде да започнете. Процесът ще работи по-гладко, ако проверите няколко опции и ги сравните на базата на техните условия и лихвени проценти.

Попитайте семейството и приятелите си и разчитайте на доклади от индустрията, като например изследването на удовлетвореността на първичния ипотечен доставчик от J.D. Power, което може да ви даде представа.

Независимо от това, което избирате, повечето кредитори ще ви предоставят безплатна ипотечна котировка, ако отговорите на няколко прости въпроса.

Закупуването на дом може да бъде фантастично преживяване, ако претеглите всяка опция, преди да скочите. Решението, което вземате сега, може да ви засегне за следващите 15 до 30 години.

Независимо дали търсите конвенционален заем, заем от FHA или друг вид ипотека, пазаруването в сравнение е от ключово значение.