Поп тест – колко сериозно се отнасяте към ранното пенсиониране?


Колко сериозно се отнасяте към ранното пенсиониране?Пенсионирането е сериозна тема. Никой от нас не може да работи завинаги и трябва да пестим за дъждовните дни. Ранното пенсиониране е още по-сложно, защото нямаме толкова време за работа и спестяване. Въпреки това, ние не можем да бъдем сериозни през цялото време. Това е лесен начин да се изгорите на пожар.

Днес нека се забавляваме малко с ранно пенсиониране. Имам поп тест за вас. Тестът никога не е забавен, когато сте в училище, но това е лесен Cosmo тип тест. Не се притеснявайте, лесно ще отговорите и можете да приключите само за няколко минути. Освен това, не би ли било интересно да видите как резултатът ви се сравнява с всички останали? Днешната викторина – Колко сериозно се отнасяте към ранното пенсиониране?

Трябва да следите собствения си резултат за този тест. Въпросите са просто ИСТИНСКИ / ЛЕЖНИ. Получавате точка за всяка ИСТИНСКА. След това просто поставете резултата си в анкетата в края.

Основите

1. Проследявайте нетната си стойност

Важно е да проследите нетната си стойност, защото това може да ви каже колко сте близо до ранното пенсиониране. По принцип нетната стойност трябва да бъде най-малко 25 пъти годишните ви разходи, преди да можете да помислите за предсрочно пенсиониране. Това означава, че можете да изтеглите 4% от вашата инвестиция, за да заплатите разходите за живот. В исторически план портфейлът за пенсиониране има много добър шанс да издържи над 30 години с 4% коефициент на изтегляне. Разбира се, ситуацията на всеки е различна и някои хора може да се наложи да спестят повече. За ранно пенсиониране 3,5% изтегляне е много по-безопасно.

Един лесен начин да проследите нетната си стойност е да оставите личния капитал да го направи вместо вас. Всеки месец актуализирам нашата нетна стойност в електронната си таблица в Excel, но също така проверявам профила си в личния капитал почти всеки ден, за да получавам бърза актуализация. Те разполагат с няколко приятни инструмента за инвеститори, направени сами. Вижте ги, ако все още нямате безплатен акаунт.

2. Имате Roth IRA

Страхотното нещо при Roth IRA е, че няма да трябва да плащате данък върху печалбата *. Също така, това е лесен начин да получите достъп до пенсионната си сметка, без да се налага да плащате 10% неустойка за предсрочно изтегляне. Това правите, като изградите Roth IRA стълба. Ако планирате да се пенсионирате рано, тогава Roth IRA може да бъде много полезен. Ето как да стартирате Roth IRA, в случай че нямате такъв.

* Без данък и неустойка, след като сте по-големи от 59 ½. Вашият принос обаче може да бъде изтеглен по всяко време без неустойка или 5 години след прехвърляне от IRA.

3. Без потребителски дълг – кола, кредитна карта и т.н. …

Това е голямо за много хора. Средното американско домакинство дължи около 38 000 долара потребителски дълг – кредитни карти, автокредити и студентски заеми. Това е много дълг. Те ще трябва да плащат лихви по всички тези дългове и е трудно да инвестират за пенсиониране с драг. Нямаме потребителски дълг и аз го обичам. Не е нужно да се притесняваме за плащането с кола или плащането на кредитните карти. Животът е много по-прост с нулев потребителски дълг.

Мисля, че е добре да имаш ипотеки. Процентът е нисък и някои хора предпочитат да диверсифицират. Не искам къщата ни да е най-ценното ни предимство, защото не генерира никакъв доход. Студентският заем вероятно също е наред, ако си изкарал добра работа от него.

4. Имате дата „пенсиониране по“

Поставянето на цел да се пенсионирате до определена дата или година ще ви помогне да се съсредоточите и да я направите реална. Бях на 36, когато поставих целта да се пенсионирам с 40. За щастие всичко стана на мястото си и успях да напусна инженерната си кариера 2 години по-късно. Наличието на цел за стрелба ще ви помогне да ви мотивира и да ви преведе през тези трудни дни. Винаги можете да промените датата, ако тя е твърде агресивна.

По-трудно

5. Имате страничен шум или две

Важно е да увеличите доходите си на основната работа и повечето от нас трябва да се съсредоточат върху това. Все пак наличието на странична суматоха също може да бъде много полезно. Допълнителният доход може да отиде направо в инвестиционна сметка и да ускори вашата времева линия. Друго огромно предимство е, че страничните шумове могат да ви помогнат да платите сметките след пенсиониране от основната си кариера.

Започнах да говоря с блогове, когато работех на пълен работен ден и всъщност не очаквах да спечеля много доходи. За щастие пенсионирането с 40 нарасна и доходите от блога ще помогнат за покриване на значителна част от разходите ни през следващите години. Благодарение на онлайн доходите ми, ще можем да намалим до минимум тегленето от пенсионните си сметки, след като г-жа RB40 се оттегли.

6. Пасивен доход> 25% от разходите ви

Когато за пръв път започнете да работите, трябва да се съсредоточите върху увеличаването на вашите приходи. Пасивният доход обаче става много по-важен, когато искате да се пенсионирате рано. Наистина трябва да се съсредоточите върху пасивния доход, защото ранното пенсиониране може да продължи много дълго време. Не искате да ерозирате принципала си, ако можете да му помогнете.

За да получите точка, вашият пасивен доход трябва да е над 25% от разходите ви. Наричам това съотношение FI (финансова независимост). След като пасивният ви доход постоянно надвишава разходите ви, вие сте готови за ранно пенсиониране. Не е нужно да изтеглите главницата си и няма да се притеснявате повече за парите. Вижте как генерираме пасивен доход тук.

* FI съотношение = разход / пасивен доход

пасивен приход

7. Вашите инвестиции струват повече от вашата къща

Къщата е пасив, а не актив. Има куп разходи, свързани с притежаването на дом. Трябва да платим ипотеката, застраховката, данъка върху собствеността, комуналните услуги, поддръжката и всякакви други неща. Това струва много пари всяка година, за да живеете в къща. Основното местожителство не е предимство, защото не можем да реализираме никакви приходи от къщата си, освен ако не сте готови да станете домакин на Airbnb. Най-добре е да мислите за дом като за подслон, а не за инвестиция. Наличието на къща принуждава хората да спестяват и това е може би най-доброто нещо. Оценката е хубава, но не можете да разчитате на това.

Ако се отнасяте сериозно към ранното пенсиониране, тогава вашата инвестиция трябва да струва повече от вашето убежище. Хората постигат това по различни начини. Някои хора живеят в микробус и е лесно инвестицията им да надвиши цената на тяхното подслон. Живеем в дуплекс и наемаме една единица навън. И в двата случая нашите инвестиции струват много повече от нашето убежище. Лично аз не мисля, че е разумно да имате повече от 50% от нетната си стойност в собствения капитал. Трябва да разнообразите и е по-лесно да генерирате приходи от други инвестиции.

8. Имате план за пенсиониране след пост – доброволец и др.

Някои хора мечтаят да се пенсионират рано, но нямат план извън това. Това е грешка, защото ранното пенсиониране може да продължи 50+ години. Трябва да имате план за пенсиониране, за да не ви е скучно и недоволно. Планирах да стана татко / блогър, който оставам вкъщи, след като се пенсионирах и всичко се получи прекрасно. Тези дейности ме държат заета и пенсионирането ми изпълнява. Има много неща, които можете да направите, когато имате повече време, но мисля, че ви трябва поне един огромен дългосрочен проект, върху който да работите. Грешка е просто да се съсредоточим върху датата на пенсиониране и да пренебрегнем това, което идва след това.

Свързани – 7 години след ранно пенсиониране.

Предварително ПОЖАР

9. Спестете повече от 50% от доходите на вашето домакинство

Този наистина е труден! Спестяването на 50% от доходите ви изисква специални условия. Трябва да спечелите много пари и / или да живеете много ефикасно. Това не е възможно за повечето хора. Ако обаче можете да спестите 50% от доходите си, ще можете да се пенсионирате много по-рано от обикновения човек. Ключът тук е, че трябва да харчите много по-малко от вашия връстник. Не можете да сте в крак с Джоунс, когато се опитвате да спестите 50%.

За този въпрос, нека просто да отидем с 50% от вашите доход от дома (след данъци, здравно осигуряване и други приспадане на заплати.)

Бонус точка – ако спестите 50% от вашето домакинство брутен доход, това е още по-добре Дайте си допълнителна точка!

10. Имате резервни планове

Ето още едно за планирането на ранно пенсиониране. "Никой план за битка не оцелява при контакт с врага." Това е цитат на военна стратегия, но той се прилага за всеки план. Никога не знаете какво ще се случи, така че трябва да имате някои резервни планове и да сте гъвкави. Какво се случва, ако се пенсионирате рано и фондовата борса се срине с 30%? Бихте ли могли да останете пенсионирани? Всеки ранен пенсионер, който се надява, трябва да има резервни планове, в случай че нещата не се получат както се очаква.

Не, връщането на работа не е план за действие при извънредни ситуации. Това означава, че не бихте могли да направите работа в ранно пенсиониране. Работя на непълно работно време обаче като добър резервен. Тук трябва да използвате собствената си преценка.

* Понякога не можете да предвидите как протича животът. Майка ми беше диагностицирана с деменция през 2018 г. Това създаде много проблеми на семейството ми и все още се опитваме да се справим с това. В този вид ситуация просто трябва да сте гъвкави и да имате някаква възглавница.

Бонус точка – подстригвате собствената си коса

Подстригването на собствената коса показва ангажираност към пестеливия начин на живот. Много по-лесно е да отидете в салона и да вземете прическа, но защо да плащате толкова? Косата просто ще расте обратно така или иначе. Косата е толкова повърхностна. Освен това ви обучава да не ви пука какво мислят хората. Ще се нуждаете от дебела кожа, когато се пенсионирате рано. Признавам, този е много по-лесен за момчета. Просто ни е нужен зумер и дори аз мога да подстрижа собствената си коса. Ето защо това е бонус въпрос.

За дамите, какво ще кажете да правите собствените си нокти и други грижи? Без бонус точка, ако сте получили мани-педи или какъвто и да е вид восък през последните 12 месеца.

Резултати

Добре, как вкарахте? Не се разстройвайте, ако резултатът ви е нисък. Това просто означава, че имате място за усъвършенстване.

  • 0-5: Скептик. Вероятно сте тук за безплатен запас или сте ни намерили чрез Google. Забавно е да четете за ранно пенсиониране, но всъщност не вярвате, че е възможно.
  • 6-7: Новак. Добре! Намирате се в начинаеща фаза, но трябва да можете да стигнете до FIRE, ако продължите.
  • 8-9: Ангажиран, Ангажиран сте с ранно пенсиониране и сте на път.
  • 10+: Задвижван, Ако все още не сте пенсионирани, ще стигнете там съвсем скоро. Поздравления!

Анкета – какъв е вашият резултат?

Зареждане ... Зареждане …

Какво мислите за моята поп тест за ранно пенсиониране? Трябва ли да добавя нещо? Ще продължа да актуализирам това и да отлагам от време на време. Това е забавна и лесна викторина.

* Регистрирайте се за безплатен акаунт в Personal Capital, за да помогнете да управлявате вашите нетни стойности и инвестиционни сметки. Влизам почти всеки ден, за да проверя инвестицията си. Това е чудесен сайт за инвеститори на сам.

Разкриване: Може да получим такса за препращане, ако се регистрирате за услуга чрез връзките на тази страница.

Следващите два раздела променят съдържанието по-долу.

Джо започна Пенсиониране по 40 през 2010 г., за да разбера как да се пенсионирам рано. Той прекара 16 години в компютърния дизайн и се наслаждаваше изключително много на техническата работа. Работата обаче стана прекалено стресираща и Джо се оттегли от инженерната си кариера, за да се превърне в татко / блогър на 38 години. Днес той блогове за финансова независимост, ранно пенсиониране, инвестиране и живот на пестелив начин на живот.

Пасивният доход е ключът към ранното пенсиониране. Тази година Джо увеличава инвестициите си в недвижими имоти с CrowdStreet. Той може да инвестира в проекти в САЩ и да разнообрази портфолиото си за недвижими имоти. Има много интересни проекти, така че регистрирайте се и ги разгледайте.

Джо също така препоръчва личен капитал за инвеститори на сам. Той влиза в личния капитал почти всеки ден, за да провери паричния си поток и нетната си стойност. Те разполагат с много полезни инструменти, които ще помогнат на инвеститорите да направят анализ на своето портфолио и да планират пенсиониране.

Получете актуализация чрез имейл:

Регистрирайте се, за да получавате нови статии по имейл

Мразим спама точно толкова, колкото и вие