Портфолио графики сега тества гъвкави изтегляния при пенсиониране


Вероятно сте чували за „4% правило“, когато изтегляте доходи от пенсионно портфолио. Мисля, че използването на такова правило е добре, когато сте в ранна фаза на натрупване, въпреки че ми харесва „правилото 3%“ по-добре за ранно (дълго) пенсиониране. Но по дяволите, първо стигнете до 25x разходи и след това преоценявайте. Въпреки това, когато е време да похарчите тези пари, изпълнението може да бъде сложно. Ако започнете да вземате 4% от портфейл от $ 1 000 000 ($ 40 000) и след това пазарът падне 50%, наистина ли ще вземете $ 40 000 (8%) от вашия под-$ 500 000 портфейл през следващата година?

Да бъдеш гъвкав при оттеглянето си, работи по-добре както с теоретични гръбни, така и с естествени тенденции. Ако портфейлът ми падне 50%, ще затегна колана и ще похарча по-малко пари през следващата година. Някои хора може да не искат да признаят това, но бих обмислил да поемам работа на непълно работно време в тежко събитие. Събирам идеи за работа на непълно работно време като част от този план Б.

От друга страна, ако сте използвали много симулатори на портфолио като FIRECalc и Engaging Data, ще забележите, че понякога портфолиото ви става огромно. Ако вашето портфолио се удвои по размер, може да решите да го увеличите малко и да похарчите повече от 4% от първоначалната си сума (коригирана към инфлацията).

Съответно ми направи впечатление, че портфейлните класации актуализират своите вече полезни Инструмент за разход за пенсиониране за отчитане на гъвкави тегления на портфейли. Всичко е елегантно опростено в четири променливи:

Степен на теглене: процентът на портфейла, който изтегляте всяка година, за да финансирате пенсионните си разходи

Ограничение за промяна: Максималната сума, която тегленето може да увеличава или намалява от година на година

Задействане на акаунт: Просто правило за това, когато ви е позволено да увеличавате или намалявате разходите въз основа на това, как се справя портфейлът спрямо първоначалната му стойност

Ограничение на изтегляне: Минималното или максималното теглене, което реално трябва да платите сметките и да живеете щастлив живот, независимо от това, каква гъвкава стратегия за разход може да препоръча

Имайте предвид, че разходите вече са коригирани спрямо инфлацията, т.е. се увеличават всяка година с инфлация, дори без промяна. Ето екранна снимка:

Отделете малко време, за да си поиграете с многото комбинации. Бихте могли да видите какво ще стане, ако оставите изтеглянията да се различават значително. Можете да видите какво се случва, ако позволите само сумата за теглене да варира в тесни граници. Как се променя балансът на портфейла ви? Например, мислех да започна с относително консервативен брой като 3% базов процент на изтегляне, но също така бих бил готов да го сваля до 2,7% (10% по-малко), ако портфейлът спадне с 10% на стойност. Междувременно бих изчакала, докато портфейлът се увеличи с 50%, преди да започна да плащам в брой, за да летя бизнес клас навсякъде (#goals).

Ако трябваше да имам списък с желания за нова функция, бих искал тя да ми покаже минималния баланс, който портфейлът е постигнал по време на някой от сценариите. Това ще ме уведоми за максималното отпадане, използвано от моя набор от променливи, тъй като диаграмата е малко трудна за четене.


„Редакционното съдържание тук не е предоставено от никоя от споменатите компании и не е било прегледано, одобрено или одобрено по друг начин от никоя от тези субекти. Мненията, изразени тук, са само на автора. Този имейл може да съдържа връзки, чрез които ние получаваме обезщетение, когато кликнете върху или сте одобрени за оферти. “

Портфолио графики сега тества гъвкави изтегляния при пенсиониране от блога ми с пари.


Copyright © 2019 MyMoneyBlog.com. Всички права запазени. Не повторно синдикирайте без разрешение.