Ръководство за лесно подаване на данъци (издание от 2018 г.)


Основно ръководство за подпомагане на по-лесното подаване на данъци

Тук е сезонът за данъчни декларации. А сега действащият Закон за намаляване на данъците (данъчна реформа) има редица забележителни промени.

Ако посетите уебсайта на IRS и погледнете наоколо, наистина няма просто данъчно ръководство, за да можете да започнете, а нещата могат да изглеждат огромни. И ако сте първи път DIY, никой не ви учи на основите на това как да правите данъци. Така че аз исках да ви направя услугата и да подчертаете добра част от основите за това как да правите данъците си тук.

Когато сте готови да подадете данъците си, следващите съвети трябва да ви помогнат с забележителни дати, кредити, удръжки, напомняния и някои от най-често срещаните удръжки, кредити, срокове, най-добрите и най-евтините доставчици на подслушватели и други. ,

Какво ново за 2018 г.?

Къде да започна? Законът за намаляване на данъците (данъчна реформа), приет в края на 2017 г., ще влезе в сила за данъчната година 2018 г. и ще доведе до редица забележителни промени. Ето кратък списък:

  • много от данъчните групи бяха променени.
  • приспадането на личното освобождаване е било спряно.
  • Разходите за преместване и данъчната подготовка вече не подлежат на приспадане.
  • Вие вече не можете да приспадате лихвите по заем за собствен капитал, освен ако не сте използвали заема, за да купувате, изграждате или значително подобрявате вашия дом и кредитът е осигурен от вашия дом.
  • стандартните удръжки бяха почти удвоени.
  • „Различни удръжки в разбивки“, като невъзстановени разходи за работа, са преустановени. Те са били приспаднати дотолкова, доколкото преди това са надхвърлили 2% от AGI на данъкоплатеца.
  • Не повече от 1040 варианта (1040A, 1040EZ), но са добавени няколко нови графични форми.
  • Освобождаванията от AMT бяха увеличени.
  • данъчният кредит за деца се удвоява от 1000 долара на дете до 2 000 долара, а сумата, която се възстановява, нараства до 1 400 долара.
  • държавните и местните данъци върху собствеността, приходите и продажбите (SALT) бяха ограничени до 10 000 щ.д.
  • има ново 20% приспадане за доходи от „преминаващи“ субекти (партньорства, S Corps, еднолични търговци) за повечето видове бизнес.

Какви данъчни формуляри трябва да направите с данъците си?

Преди да започнете, ще трябва да получите данъчни формуляри от вашия работодател (и), банка (и), брокерска (и) дейност (и) и др. Без подходящи формуляри не можете да правите данъци. Ето пълен списък на данъчните форми, но някои от най-често срещаните включват:

  • как се правят данъциW2: покрива дохода, удържането и т.н. от вашия работодател
  • 1095А: ако сте закупили здравна застраховка на държавна или федерална борса.
  • 1098: покрива изплатените лихви по ипотеките, над 600 долара.
  • 1098-T: платени разходи за висше образование.
  • 1098-E: платени лихви за студентски кредит.
  • 1099-MISC: различни приходи, надвишаващи $ 600 от всеки един източник (т.е. свободна практика или консултация.
  • 1099-B: декларация за инвестиционно посредничество, която покрива печалби / загуби от сделки.
  • 1099-DIV: декларация за инвестиционно посредничество, която покрива всички облагаеми капиталови печалби или изплатени дивиденти.
  • 1099-INT: облагаема лихва над $ 10, обикновено от банкова сметка за спестявания, проверки, CD или парични пазари.

Ако все още не сте получили формуляри, които очаквате, препоръчвам ви да влезете в съответния акаунт онлайн и да се опитате да намерите формата за изтегляне.

Подайте данъците си рано, за да предотвратите кражба на самоличност

След като имате всичко, което очаквате, започнете! Налице е стимул да се подаде рано. За начало, ако се дължи възстановяване, колкото по-рано изпратите файла, толкова по-бързо ще получите възстановяването.

Второ, e-file измами с кражба на самоличност са проблем. Това се случва, когато измамните данъчни декларации за възстановяване са подадени на ваше име. Колкото по-дълго чакате да подадете декларация, толкова по-голям е шанс някой да ви победи с измама и да поискате възстановяване на името ви.

Това се превърна в епидемия през последните години. Само за данъчната година за 2016 г. правителствената служба за отчетност изчислява, че крадците се опитват да претендират за 12,2 млрд. Долара за възстановяване на данъци.

Ако имате доход от самостоятелна заетост, трябва да обмислите използването на EIN номер на IRS вместо номер за социално осигуряване, за да ограничите възможността за кражба на SSN.

Как да подавам данъците си?

Миналата година 135 154 000 от 153 383 000 (88,1%) от доходите са били подадени по електронен път. Електронното подаване е най-бързият, най-сигурният и най-надеждният начин за подаване.

Къде трябва да изпратя Е-файл?

Има много евтини или безплатни начини за електронни файлове. Ето няколко сделки от най-добрите доставчици (със стръмни отстъпки чрез партньорски връзки):

Моите двама любими (и моят избор за двете най-добри програми за данъчен софтуер) са:

  • Блок H&R (25% отстъпка в тази връзка)
  • Turbotax ($ 20-30 на всеки платени онлайн версии на тази връзка)

Други популярни програми за подготовка на данъци включват:

Как да плащам данъците си?

По причини, които току-що подчертах, препоръчвам да плащате данъците си онлайн – това е по-бързо, по-безопасно, по-надеждно и може да помогне за предотвратяване на данъчни измами с кражба на самоличност.

Има начини да платите данъците си с кредитна карта и печалба. При изчислените данъчни плащания има много възможности за това (ако правите това разумно).

Кога мога да започна да подавам данъците си тази година?

Можете да започнете да подавате данъците си още на 28 януари 2019 г. Докато разполагате с всички необходими доходи, приспадания и други данъчни форми, които очаквате, можете да започнете да подавате Вашето връщане най-бързо.

Кога е данъчният срок?

Тазгодишният краен срок за подаване на данъчни декларации е понеделник, 15 април, 2019 година.,

3 изключения, отбелязани досега: с празника на Деня на патриотите на 15 април в Мейн и Масачузетс и празника на Деня на еманципацията на 16 април в окръг Колумбия, данъкоплатците, които живеят в Мейн, Масачузетс и DC, трябва да подадат до 17 април 2019 г. техните връщания.

Вашият краен срок за подаване на данък и краен срок за плащане, ако сте извън страната, е понеделник, 17 юни 2019 година.

Обърнете внимание, че това е датата, на която трябва да се върнете с пощенска кутия или е-подадена.

Какво да направя, ако трябва да подам данъчно разширение?

Ако по една или друга причина не можете да подадете данъчната си декларация до данъчния срок от 15 април, можете да подадете искане за удължаване на данъка по IRS. Имайте предвид, че удължаването на срока трябва да бъде отбелязано до крайния срок 15 април.

Също така, отказ от ключови думи – удължаването на времето за подаване не е удължаване на времето за плащане, Всички дължими данъци все още се дължат на нормалния краен срок за подаване.

Как да подадете данъчно разширение

За да подадете данъчно разширение, ще трябва да попълните IRS формуляр 4868. Имайте предвид, че подаването на разширението не ви изважда от куката, все още трябва да плащате приблизителни данъци до крайния срок от 15 април. Ако не дължите лихва и евентуално наказание за дължимите ви данъци.

Важна забележка: подаването на разширение не означава, че не трябва да плащате очакваните данъци за 6 месеца. Все още трябва да заплатите приблизителните данъци до първоначалния срок. Ако не го направите, бихте могли да дължите интерес и евентуално наказание за дължимите данъци.

Мога ли още да намаля моето данъчно задължение за миналата година?

Да. Дори след изтичането на една календарна година все още има данъчни удръжки в последната минута и кредити, които могат да намалят данъците ви до данъчния срок.

Можете да допринесете за лични сметки за пенсиониране, като например традиционен IRA, Keogh Plan, HSA (вярвате или не) или SEP IRA. Вноските се считат за данъчно приспаднати, тъй като ще плащате данъци върху този доход, когато теглите средства. Крайният срок за внасяне на вноските по IRA и крайният срок за въвеждане на HSA са същата дата като данъчния срок.

Приносът ще намали общия коригиран брутен доход (AGI) и потенциално ще доведе до по-голяма възвръщаемост или намаляване на данъците, които дължите. И това е приспадане "над линията", което означава, че не е необходимо да го посочвате.

Уверете се, че вашите доходи са допустими за тези вноски, въз основа на нивото на дохода, преди да допринесете. Ако вашият доход е достатъчно нисък, можете да се класирате и за Кредита на Saver за принос към един от тези видове пенсионни сметки.

Въпреки това е твърде късно да се възползват от много данъчни облекчения за 2018 г., като например благотворителни вноски или вноски на служители в сметки, облагодетелствани от данъци (т.е. 401K, 403B, 457B). Крайният срок за участие беше последният ден от календарната година.

Трябва ли да приемам стандартното приспадане или да посочвам данъците си?

Ако имате значителна сума от данъчни кредити и удръжки, няма да ви е зле да използвате номерата, за да видите дали изчисляването на данъците ви може да доведе до по-ниско данъчно задължение за вас спрямо стандартното приспадане. Позиционирането на удръжки може дори да ви постави в по-ниска данъчна категория.

Със Закона за намаляване на данъците и данъчното облагане, стандартните удръжки почти се удвоиха и бих очаквал, че значително по-малко данъкоплатци ще изчисляват своите удръжки тази година.

Стандартните удръжки за 2018 г. са:

  • $ 12,000 за един филтър
  • $ 12,000 за женени, подаване отделно
  • 24 000 щ.д.
  • $ 18,000 за глава на домакинството
  • $ 0 лично освобождаване

Ако детайлизираните отчисления не надхвърлят тези суми, стандартното приспадане е начинът, по който трябва да се върви (и това е по-лесно).

Най-популярните данъчни удръжки и кредити

Ако сте направили нещо от следното през 2018 г., това може да повлияе на връщането ви:

  • Ако сте направили подобрения в енергийната ефективност у дома? Можете да се класирате за енергиен данъчен кредит. Кредитите за продукти за подобряване на ефективността като прозорци, врати, пещи и т.н. все още не са възстановени за 2018 г. 30% от кредитите за слънчеви, горивни клетки, вятър и геотермална енергия продължават да съществуват. Имайте предвид, че освен слънчевата енергия, това са били къснозабавни добавки, поради двупартийния Закон за бюджета от 2018 г. – подписан през февруари 2018 г.
  • Да плащате лихви върху ипотека или данък върху имота? И двете се приспадат.
  • Ако сте спечелили доходи под определени нива, може да имате право на данъчен кредит за доходи (EITC).
  • Ако продадохте инвестиции на загуба и тези загуби бяха по-големи от печалбите ви, бихте могли да поискате данъчно приспадане на капиталова загуба.
  • Да имаш дете тази година или да действаш като настойник поне половин година? Можете да поискате данъчен кредит за деца.
  • Имате ли приходи от самостоятелна заетост? Може да бъдете в състояние да приспаднете разходите, свързани с бизнеса, и домашния си офис и да допринесете за част от приходите си в сметки за пенсиониране на самостоятелна заетост, като например соло 401K или SEP IRA. И все още можете да допринесете за миналата година.
  • Участвайте в икономиката на споделянето? IRS създаде данъчен наръчник за споделяне на икономиката, за да ви помогне да направите смисъл на приспаданията (и приходите), които трябва да докладвате.
  • Принос към HSA извън платежния баланс? Това е приспадане.
  • Плащате обучение или имате други разходи, свързани с образованието? Има данъчни кредити за образование и удръжки, които можете да предявите.
  • Да правят благотворителни дарения? Все още можете да ги приспаднете. Имайте предвид, че има лимит за максимално благотворително дарение на IRS, който се базира на нивото на доходите ви и към каква организация допринасяте.

Ами ако имам възстановяване?

Получаването на възстановяване на данъци не е нещо добро. Възстановяването е равностойно на заемането на вашата заплата на федералното правителство, безлихвено, през предходната година. И възстановяванията обикновено водят до разходи, които обичам да наричам Синдром на връщане на данъци.

Средното възстановяване на данъци през миналата година е 2 825 долара. Това е средно $ 2 825 безлихвени заеми от 110 806 000 кредитора (известни още като данъкоплатци) за общо 312 милиарда долара. Това се равнява на малко над 72,24% от възвръщаемостта, която води до възстановяване.

Ако искате да спрете да давате безлихвен заем на правителството, променете данъчните си удръжки през отдела си за заплати. Стремете се към лека сума, дължима обратно на правителството, без да се налага да заплатите неустойка. По този начин вие получавате безлихвения кредит и имате повече пари през останалата част от годината, които можете да запишете в спонсорираните от работодателя пенсионни сметки.

Как мога да проверя състоянието на данъчното си възстановяване?

Ако започнете да се притеснявате или просто проявите нетърпение, можете да проверите статуса си за възстановяване на данъци.

Пазете се от измами, които ви помагат да проверите състоянието на възстановяването. Имайте предвид, че IRS никога няма да ви изпрати имейл с тази опция. За да го проверите, трябва да посетите www.irs.gov и да кликнете върху „Къде е моето възстановяване“.

Колко дълго трябва да съхранявате данъчните си регистри?

Съществуват различни мнения за това колко дълго да запазите данъчните си регистри. Склонен съм да се заблуждавам от страна на предпазливостта, когато става дума за готовността за евентуални одити. IRS има 3-годишен период на ограничения, в рамките на който можете да бъдете одитирани или да промените вашите доходи.

Въпреки това, ако имат основание да смятат, че сте подали измамни декларации или въобще нямате връщане, те могат да ви проверят по всяко време. Някои държави имат срок на давност, който е по-дълъг от 3 години. Така че, аз лично препоръчвам да се съхранява 3 години хартиена документация, но след това да се направи допълнителна стъпка за дигитализиране на документацията и да се съхранява в облака. Тя ще ви помогне да спите по-лесно през нощта.

Данъчни съвети от читателите

Ето няколко съвета от читателите от конкурса на H&R Block, на които наскоро бях:

От Майкъл:

„Има толкова много данъчни облекчения за работещите родители. Моите двама любими са гъвкавата сметка за разходите и гъвкавата разходна сметка за зависимите грижи. Вие не плащате данъци върху доходите на стойност няколко хиляди долара, а ако сте в данъчната група от 22%, можете да спестите над 1000 долара от данъците си, само от тези две по-високи отчисления.

От Матей:

– Рано вземете данъците си. Ще имате по-добра възможност да потърсите помощ от заети счетоводители рано, ако имате нужда от него, и не е необходимо да се справяте със стреса в крайния срок. Приспособявам задържането си, за да гарантирам достатъчно голямо възстановяване, че ще искам да плащам данъците си рано, за да получа тези пари. "

От Сара:

„Обичам да си правя собствени данъци, въпреки времето, което ми отнема, защото ме принуждава да бъда особено наясно с всички наши разходи и инвестиции и къде можем да направим по-добре. Тя се свързва добре с нашата годишна финансова самооценка, която правим в нашия дом всеки януари. А използването на един и същ софтуер и импортиране на предварителни данни правят нещата по-лесни всяка година – дори когато нашата сложност (и семейството!) Расте. Моят съвет? Ние правим много малки благотворителни дарения през годината, така че имам папка в моя имейл, че съхранявам всички електронни разписки. Лесно и гарантираме, че не пропускаме никакви удръжки! "

От Райън:

„Моят W-2 се внасяше по електронен път с TurboTax в миналото. Интересното е, че отидох от една малка сума за възстановяване на средствата, с която моята информация беше въведена, за да дължа значителна сума, след като въведох информацията на жена ми! Това ме накара малко да се запъхтя, но накрая открих, че нейният W-2 се внася неправилно. Съвет: Проверете двойно вноса, когато за първи път преминете през него и това ще ви спести главоболие! ”

От Мелиса:

„Отне ми известно време, за да осъзная това, но като самостоятелно заето лице е важно да осъществим конференции + обучение, а добрите разходи (и отписванията дойдат по време на данъчно облагане), които трябва да определям като приоритет! Знам, че това всъщност не е „съвет“, но ако се тревожите да инвестирате в бизнеса си, както бях за известно време, прочетете за данъците, какво е приспадане и какво не – и след това действайте по него! И, разбира се, пази разписки.

Благодаря на всички, и щастливо подаване!

Дискусия за данъчна декларация:

  • Още ли сте започнали или завършили данъчната си декларация?
  • Как за пръв път научихте как да правите данъците си?
  • Очаквате ли възстановяване или дължими данъци?
  • Кои са любимите ви данъчни съвети?