Най-добрите онлайн спестовни сметки през 2018 г., за да прикрият парите си


Ние винаги търсим най-добрите онлайн спестовни сметки, за да съхраним парите си. Докато обичаме да инвестираме, няма нищо по-добро от това да имаме достъп до нашата трудно спечелена парична сума. Традиционните банки са склонни да имат много ниски нива на спестявания, така че онлайн спестовни сметки са най-добре пазената тайна на спестителите. Събрали сме списък с най-добрите банки, които ви предоставят страхотни цени за своите спестовни сметки.

Жена, която влага пари в спестовната банка

Тайната да станеш богаташ харчи по-малко, отколкото печелиш, но какво правиш с тези допълнителни пари? Можете да го държите под матрака или безплатен акаунт. Въпреки това, може да не печелите пасивен доход с някоя от тези две опции, за да можете да печелите пари, докато спите. Вместо това, трябва да обмислите паркирането на парите си в онлайн спестовна сметка.

Най-добрите онлайн спестовни сметки в момента предлагат годишен лихвен процент от поне 1,00% APY, така че можете да очаквате да спечелите 10 долара годишна лихва за всеки $ 1000 депозит. Тъй като лихвените проценти по спестяванията продължават да се увеличават, ще печелите повече всеки месец. Например 1,5% APY означава, че ще спечелите $ 15 на година за един и същ депозит от $ 1000 в сравнение с само $ 10 с 1% APY.

Няма да можете да живеете извън интересите на спестовната сметка, но запазването на допълнителните ви пари в банката е една от необходимите стъпки, за да станете милионер.

Защо ви е необходима онлайн спестовна сметка?

Нека бъдем честни, спестовни сметки не са най-вълнуващите неща в живота. Особено когато лихвените проценти са на исторически ниски нива и се чувства, че само правите пари всеки месец в сравнение с преди десет години, когато правите няколко долара на един и същ баланс.

Нуждаете се от спестовна сметка поради следните причини:

  • Изграждане на фонд за спешни случаи
  • Спечелете интерес за по-бързо отглеждане на гнездото си
  • Съхранявайте парите извън сметката си за разходи (проверка)

Спечелването на по-висок лихвен процент е една от причините да запазите част от парите си в спестовна сметка, но трябва да имате и отделен профил, за да можете не изразходвайте случайно парите, които трябва да спестите за бъдещето, Ако не е във вашия акаунт за проверка, по-малко вероятно е да направите толкова покупки, а този умствен трик може да ви помогне да излезете от дълга по-бързо.

Как да изберете най-добрата онлайн спестовна сметка

Има десетки онлайн банки, от които да избирате, но трябва да ограничите процеса на търсене до тези два фактора:

  • Текущ годишен доход (APY)
  • Минимално изискване за първоначален депозит

Искате да изберете банката, която предлага най-висок лихвен процент при възможно най-ниското изискване за баланс. В много случаи само трябва да задържите 1 щ.д. в профила си, за да се класирате за най-висок лихвен процент.

След като намерите банките си по избор, трябва да видите дали те предлагат някакви допълнителни предимства като мобилен депозит или висококачествена разплащателна сметка или сметка на паричния пазар, така че можете да запазите всичките си пари в една банка.

Ако запазите разплащателната си сметка в друга банка, това също е добре.

Когато сравнявате различните онлайн банки, не забравяйте, че федералният закон позволява само до шест тегления на спестовни сметки всеки месец. Може да направите допълнителни тегления, но ще трябва да платите такса, която почти винаги е от 10 до 15 долара.

Най-добрите онлайн спестовни сметки

По-долу са някои от най-добрите онлайн спестовни сметки. Всички те са FDIC застраховани за първите си $ 250,000 в депозити. Ако в момента банкирате с местен кредитен съюз или банка, депозитите ви също са FDIC застраховани там, но може да спечелите само 0.10% от депозита си.

Както бързо ще видите, преминаването към онлайн банка може незабавно да ви помогне да печелите 15 пъти повече лихва!

Живееща дъбова банка

Искате ли да спечелите 1.70% APY на парите си? Възможно е с банка Live Oak, стига да поддържате поне $ 10.01 в профила си.

Live Oak Bank получи 5-звезден рейтинг на Safe & Sound от Bankrate.com, един от най-уважаваните финансови сайтове за проучване и оценка на банки и кредитни съюзи.

Няма месечни такси за поддръжка, за които да се притеснявате. Докато показвате някаква дейност в профила поне веднъж на всеки две години, като правите депозит, изтегляте пари в брой или влизате в профила си, никога няма да бъдете таксувани с такса за неактивност.

Докато някои банки могат да „замразят“ тегленията си след достигане на шестмесечния лимит за теглене, можете да направите допълнителни тегления от спестовна сметка на банка Live Oak, ако сте готови да платите транзакционна такса от $ 10. Хей, все още може да е по-евтино от такса за закъснение.

CIT Bank

CIT Bank е може би най-добрата опция all-around, тъй като можете да спечелите 1,55% APY с минимален депозит от $ 100; минимумът от $ 100 все още е много разумен!

Ако предпочитате да печелите малко по-висока доходност от 1.75%, сметката на паричния пазар на CIT също е застрахована от FDIC и можете да използвате People Pay – помислете за PayPal или Venmo за банковата си сметка – за да изпращате пари директно на приятелите и семейството си, без да се налага да първо прехвърлете паричните средства към разплащателната си сметка. Сметките на паричния пазар също имат шестмесечни транзакции, но с няколко допълнителни ползи.

Съвет за бонус: Разберете шест начина да спестите $ 100 на месец, за да гледате как гнездото ви расте!

Синхронна банка

Синхронна банка с висока доходност на спестовна сметка в момента плаща 1.85% APY с минимално изискване за баланс по сметката от $ 1. Synchrony също ще издаде карта за банкомат, така че да можете да теглите банкомат директно от спестовната си сметка, или винаги можете да насрочите теглене онлайн или по телефона.

Ако случайно направите повече от шест тегления за един месец, Synchrony няма да начислява такса за допълнителните транзакции, но може да затвори профила ви, ако стане редовен.

Открийте банката

Discover Bank плаща 1.65% APY за всички депозити и няма изискване за минимален баланс. Можете също така да депозирате чек, като използвате приложението за мобилен чек депозит на Discover.

Ако имате друга сметка в откриване на банка, като разплащателна сметка, можете да свържете сметките си заедно за безплатна защита от овърдрафт. Макар да се надяваме, че никога няма да се налага да изтегляте всяка стотинка от спестовната си сметка, тази безплатна обезщетение за защита може да предотврати такса за недостатъчни средства от 30 щ.д., ако случайно теглите пари от грешната банкова сметка. Повярвай ми, това се случва

Маркъс от Голдман Сакс

Можете да свържете Goldman Sachs с инвестирането, но сега те предлагат онлайн спестовна сметка, наречена Marcus. Спестовната Ви сметка в Marcus може да спечели 1.80% APY и само трябва да депозирате $ 1 в рамките на първите 60 дни, за да започнете да печелите лихвите с висок доход.

Въпреки че Marcus не предлага текущи сметки, можете също да инвестирате пари, от които нямате нужда през следващите 12 месеца, в сертификат за депозит (CD), за да спечелите малко по-висока доходност. 12-месечен CD понастоящем дава 2.10% APY, например.

Спестявания от Barclays

Barclays Savings предлага 1,90% APY на всички депозити и само трябва да запазите поне $ 0,01 – това е една стотинка! – в спестовната си сметка, за да спечелите възможно най-високата APY. Можете също така да оцените спестяванията на Barclays, които могат да ви мотивират да спестявате повече за вашите парични цели, така че не трябва да вземате заеми в бъдеще.

Ally Bank

Ally Bank плаща 1.45% APY за всички депозити и също е добър вариант, ако искате също и лихвоносна сметка. Ако инвестирате с Ally Invest, наистина можете да имате цялото си гнездо с една банка. Има нулеви месечни такси за поддръжка или сметки и нулеви минимални сметки.

Ally Bank осигурява 24/7 обслужване на клиенти и мобилен чечен депозит чрез приложението Ally Bank.

Capital One 360

Capital One 360 ​​плаща само 1,00 APY, което е по-ниско от останалите, споменати в този списък, но бихте искали да отворите онлайн спестовна сметка, ако вече имате кредитна карта Capital One или чекова сметка.

Друга причина да се помисли за Capital One 360 ​​е това можете да имате 25 под-сметки във вашата спестовна сметка. Ако ви харесва бюджетната система на плика, Capital One вероятно прави най-добрата работа на всички банки, за да ви помогне да категоризирате и спестите за вашите различни цели за спестяване, включително следващата вълнуваща ваканция или по-обикновени, като например плащането на данъци.

Трябва ли да преминете към онлайн банка?

Все още ли сте в местния клон на тухли и минохвъргачки? Все още е добра идея да поддържате акаунт без такса в местната банка или в кредитния съюз, когато имате нужда от пари в краен случай или трябва да направите депозит в брой.

Тъй като физическите банки почти не плащат част от лихвата, както банките, споменати по-горе, запазват парите, които не са ви нужни, за да плащате сметките за този месец в онлайн спестовната си сметка, за да спечелите възможно най-голям интерес.

Избирайки една от изброените по-горе онлайн банки, няма да се налага да се притеснявате за скрити такси и всички те имат много снизходителни минимални баланси, които могат да бъдат много полезни, ако се борите трудно да се измъкнете от дълга и да не имам много резервни пари в края на месеца.

Някои важни факти за онлайн спестовни сметки

Мисълта за придобиване на 1.50% за всяка стотинка, която имате в банковата си сметка, звучи много привлекателно, но все още ще имате нужда от чекова сметка, за да плащате месечните си сметки като наем, комунални услуги и всичко, което таксувате с кредитната или дебитната си карта ,

Онлайн спестовни сметки са в състояние да предложат значително по-висок добив от банките с тухли и минохвъргачки и чековите сметки са защото Вие сте ограничени до шест тегления на месец от онлайн спестовна сметка; това е федерален закон, към който трябва да се придържат всички онлайн спестовни банки. Дори прехвърлянето на пари от спестовна сметка към разплащателната сметка се счита за една от шестте месечни транзакции.

На обратната страна можете да правите неограничени депозити и да печелите възможно най-високата лихва по спестяванията! Внасянето на депозит е по-лесно от всякога, тъй като много банки сега поддържат мобилен чечен депозит, директен депозит и възможност за депозиране на пощенски пратки. Ако отидете с банка с местни клонове, можете да направите и лични депозити!

Какво чакаш? Днес ли ще отворите онлайн спестовна сметка?

Какво е живота треньор?


Животът треньор училище Натали бекон образ

Индустрията за житейски тренировки експлодира.

И все пак, ако не сте съвсем сигурен какво е треньор на живота, не сте сами.

Коучингът за живот днес е като началото на физическия бум на фитнеса на 80-те – това е само началото.

Ако ви е грижа за вашето емоционално и психическо здраве, този епизод ще ви помогне да разберете как животът на треньор може да подобри живота ви.

Никога не съм мислил, че коучингът за живота ще има толкова дълбоко въздействие върху живота ми. Но има.

През последната година, аз не съм знаел нищо за тренировката за живот, за да се тренирам, за да стана сертифициран треньор по живот.

Това е просто невероятно пътуване.

За да научите как живота коучинг е променил живота ми и защо може да се нуждаят от живота треньор, да слушате този епизод.

Ето повече от любимите ми ресурси относно възможността:

Какво е треньор на живота? "Data-pin-description =" Какво е треньор на живота? "/> <! -<rdf:RDF xmlns:rdf= ->

– комбинация от прост начин на живот, антиконсумаризъм, DIY етика, самостоятелност, устойчивост и приложен капитализъм



<! – Край BuySellAds.com Зона Код Jacob: Поставете 2x
след това, ако рекламата е нагоре ->

С име като ранно пенсиониране (екстремни) получавам много запитвания колко милиона човек трябва да стане финансово независим, Кратко търсене в света на личните финанси блогове разкрива няколко блогъри, които се стремят към милиони. Не този човек.

Идеята, че трябва да бъдеш милионер, се основава на достатъчно инвестиции, за да се извлече пенсионен доход от $ 40,000 – $ 80,000, Проучванията, основаващи се на дългосрочното пазарно поведение, показват, че може да се изтегли 4% от главницата и да се очаква тя да продължи 30-40 години, ако се инвестира силно в акции. 3% биха продължили много по-дълго. Разделете $ 40,000 с 0.04, ако получите 1 милион. 80 000 долара годишно изискват 2 милиона и там ги има.

Въпреки това, мисля, че времето може да се изразходва много по-добре, отколкото да се работи 15-25 години, за да натрупа милиони долари. Ако направите така, както аз, можете да се насладите на начин на живот от $ 40,000 за $ 11,000 вместо това, Как е възможно? Отговорът е много прост.

Вместо да купуват всичко веднага щом го искам, напр. червени чушки на $ 1,75, аз чакам и вместо да готвя други ястия, които не изискват червени чушки. В един момент чушките ще се продават за 0,50 долара, а след това приготвям ястия с червени чушки с удоволствие. Това е 71% отстъпка или разликата между 40 000 долара на година и 11 000 долара годишно.

Ето още един пример. Наскоро получихме факс / телефонен секретар / телефон за 25 долара. Отне три седмици, за да го намерим, но ако бяхме отишли ​​до офиса макс или поръчахме на Амазонка, такъв с подобно качество щеше да струва повече от 100 долара. Така това е 75% отстъпка за едно и също нещо, Разбира се, понякога е по-малко лесно. От доста време търсим легло с кралски размер за по-малко от 200 долара. Взехме нашия настоящ калифорнийски крал за $ 150 и продадохме главното табло за $ 75 по-късно за нетна сума от $ 75. Какво си платил за леглото си?

Човек може да твърди, че не е истинска финансова независимост да се изследват своите покупки, да се провеждат сравнителни пазарувания и след това да се чака около седмици. Това отнема време и усилия. Трябва да се внимава с парите и това не е истинската финансова независимост, нали? Въпреки това, моята контрапункт би бил, ако човек трябва да похарчи 25 от най-добрите години да спестим $ 2,000,000 само за да избегнем необходимостта да научаваме за качеството / дълготрайността, ловния договор и как да бъдем търпеливи, това не е точно независимост един от двамата.

Първоначално публикуван 2008-02-18 07:22:01.

Спечелете пари в брой само за извършване на ежедневни покупки



Не забравяйте, че сладката система за съраунд звук сте купили преди една година? "Игра на престоли" никога не звучи толкова готино!

Дори си използвал специалната си кредитна карта, за да можеш да печелиш малко пари от това бебе. Е, така или иначе беше идеята. Шест месеца по-късно, когато все още имате баланс на тази карта, осъзнахте, че сте платили много повече лихви, отколкото сте спечелили в кеш.

Резултатът? Фирма за кредитни карти: 1. Вие: 0

Вярвате или не, не е необходимо да използвате кредитна карта, за да се възползвате от предимствата на връщането на пари в брой. Можете да спечелите 1% в брой само за да направите ежедневните си покупки с дебитни карти – ако имате Empower банкова сметка

Можете да получите пари в брой – без риска

Обичате пари обратно. Кой не е?

Проблемът е, че вашата кредитна карта ви предлага малък процент от парите, но ви таксува астрономически лихвен процент.

Защо просто не си върнете парите без риск да плащате луди лихви?

Ето каква е хитростта: Да не се получи кредитна карта с обратно плащане – получавате дебитна карта с обратно плащане Empower,

Когато отворите Овластяване на текущата сметка, можете да започнете да печелите пари в брой от 1% от ежедневните си покупки с дебитната си карта до първите $ 1000, прекарани всеки месец. Обърнете приятелите си към тази невероятност и можете да увеличите този брой до 2%.

Стоп за сутрешното ви кафе? Пари обратно.

Обяд? Да, пари обратно.

Това седмично пътуване, за да се запасите от хранителни стоки? Отгатна. Пари обратно.

Спрете да рискувате парите си с кредитни карти, само за да получите обратно пари. С Empower можете да получите наградите, които обичате, без да рискувате големи лихви. Освен това няма такси за банкомат, годишни такси или такси за овърдрафт.

Работете с всичките си финанси директно от телефона си с Empower. Не плащайте нищо и печелете пари обратно само за да използвате дебитната си карта.

Резултатът? Фирма за кредитни карти: 0. Вие: 1%.

Победител в победителя.

Тайлър Омот е старши писател в The Penny Hoarder, който обича да поглъща слънцето и да търси творчески начини да помага на другите. Хванете го на Twitter в @Tyomoth.

Обещанието на Пени: t Ние предоставяме точна и надеждна информация. Ето защо можете да ни се доверите и как печелим пари.

Как да купуват запаси онлайн БЕЗПЛАТНО


Наистина ли е възможно да купувате онлайн запаси Безплатно?

В крайна сметка, големите брокерски фирми всички рекламират ниски такси за търговия, но нула ???

Всъщност е така много възможно да закупите акции онлайн безплатно. (Трябва само да знаете къде да търсите… или просто да продължите да четете и ние ще ви кажем!)

И не само има различни платформи, предлагащи безмитна търговия, но те могат да бъдат открити и в различни кътчета на финансовата индустрия.

Едно възражение, преди да започнем… ако търсите място, където да купувате онлайн безплатно, за целите на дневна търговия, никоя от тези опции няма да работи за вас!

Повечето конкретно забраняват дневната търговия или имат вградени лимити за предотвратяване.

Успяхме да идентифицираме няколко широки източника и дори няколко доставчици в рамките на всеки широк източник.

Как да закупите акции директно чрез емитиращата компания

Един от най-чистите начини за закупуване на акции онлайн е безплатен преки планове за закупуване на акции,

По-често те се предлагат от много големи компании, но ви позволяват да купувате акции чрез тяхната компания, обикновено чрез отдела за услуги за инвеститори.

Някои (но не всички) компании, предлагащи директни планове за покупка на акции, дори да откупуват акции, когато дойде времето, което искате да продадете. По този начин ще можете да купувате и продавате акции в отделни компании, без комисионни.

Също толкова важно, компаниите с директни планове за закупуване на акции обикновено ви позволяват автоматично да реинвестирате дивиденти в нови акции.

Програмите са известни като Планове за реинвестиране на дивидентиили по-често DRIP.

Чрез тези планове можете да реинвестирате дивидентите, за да купувате повече акции – също без да плащате такса – и да увеличите позицията си в компанията. Според сайта DirectInvesting.com има повече от 600 големи компании, които предлагат директни планове за закупуване на акции.

Повечето такива компании ще бъдат лесно разпознаваеми и включват:

  • 3M Company
  • Bank of America
  • Коноко Филипс
  • Exxon Mobil
  • Генерал Милс
  • Honeywell
  • Джонсън и Джонсън
  • Kellogg
  • Морган Стенли
  • Raytheon
  • Чарлз Шваб
  • Sherwin-Williams
  • US Steel
  • W.R. Grace
  • ксерокс

Естествено, директните планове за покупка на акции не са подходящи за търговия с висока активност. Те са предназначени за инвеститори, които искат да закупят акции в дадена компания и да я държат за много дълго време.

Те също имат смисъл, ако не можете да ги купите кръгли партиди (100 акции). Може да имате възможност да закупите, да речем, 10 акции в компанията.

Тъй като не е нужно да плащате комисиона, а компанията вероятно няма минимален дял, директните планове за закупуване на акции са идеален начин за изграждане на портфейл от нечетни акции. Може да сте в състояние да го направите с няколко компании, които предлагат плана.

Къде другаде да купуват запаси безплатно

Робин Худ

Robinhood е наскоро разработено инвестиционно приложение, което ви позволява да купувате и продавате без комисионни.

Всъщност, платформата ви позволява да купувате и продавате повече от 5000 акции, както и борсово търгувани фондове. Можете дори да търгувате опции и криптовалути без комисиона.

Приложението е достъпно в Google Play за всички устройства с Android, работещи с 5.0 Lollipop и по-нови. Предлага се на устройства с iOS (10.0 или по-нова версия) в App Store. Той е съвместим с iPhone, iPad, iPod touch и Apple Watch.

Ако отворите сметка в Robinhood, имайте предвид, че те имат премиум версия, Това е тяхната марджин сметка, известна като Злато от робина,

Там ще плащате месечна такса, както и лихви по големи заеми.

Друга голяма функция на Robinhood е, че не се изисква минимален баланс на сметката, което го прави идеален за инвеститори с много ограничен капитал.

Има няколко ограничения, които трябва да знаете с Robinhood. Първият е приложението специално забранява дневната търговия,

Всъщност те могат дори да интерпретират високочестотната търговия като дневна търговия и временно да спрете профила си,

Макар че може да изглежда като естествена пригодност за чест търговец или търговец на ден, за да отидете с инвестиционно приложение без комисионна, практиката обикновено се мръщи.

Другото ограничение не са всички ценни книжа, които са на разположение за търговия.

Например, те не разрешават търговията с:

  1. чуждестранни акции
  2. изберете безмитни акции
  3. предпочитани акции, и. t
  4. ценни книжа, закупени на чуждестранни борси

Подобно на директните планове за закупуване на акции, Robinhood може да бъде най-подходящ за дългосрочни инвеститори, които предпочитат да купуват акции и след това да ги държат за няколко години.

Те също са отличен избор за нови и малки инвеститори, поради комбинацията от никакви такси и минимална първоначална инвестиция.

M1 Финанси

M1 Finance е друго инвестиционно приложение, което няма такси. Това означава без месечна консултантска или управленска такса, както и без такси за търговия.

Платформата обаче не ви позволява да купувате отделни акции в традиционния смисъл.

Вместо това създавате индивидуални портфейли, съставени от акции и борсово търгувани фондове (ETF). Те се отнасят до тези портфейли като „Пай".

Те предлагат повече от 60 шаблона за пай, но вие сте свободни да създадете толкова различни пайове, колкото изберете.

Например, можете да изберете пай, основан на инвестиране в конкретни акции, като акции FAANG (Facebook, Apple, Amazon, Netflix и Google), около определени инвестиционни сектори, или за определена цел, като социално отговорно инвестиране.

Можете да изберете не само инвестициите, които ще се провеждат в пая, но и процентното разпределение на всеки.

M1 ви позволява да купувате частични акции.

По този начин можете да създадете напълно разнообразен пай с относително малка сума пари. Няма изискване за минимални инвестиции; Въпреки това, те препоръчват минимум $ 500, за да започнете да създавате пайове.

След като създадете своя пай, M1 преминава в режим на робо-съветник и автоматично управлява вашето портфолио. Това включва автоматично ребалансиране и реинвестиране на дивиденти.

Тъй като можете да избирате конкретните инвестиции във вашите пайове и да се възползвате от управлението на робо-съветника, M1 е хибрид между робо-съветник и самостоятелно инвестиране. М1 предлага индивидуални и съвместни данъчни сметки, както и традиционни, Рот, Ролоувър и СЕП ИРА.

M1 Finance е достъпна за iOS и Andriod приложения и може да бъде изтеглена от Google Play или от App Store. Подобно на Robinhood, M1 не е подходящ за дневна търговия или високочестотна търговия, поради използването на пайове във Вашето портфолио.

Можете да прочетете повече в нашия преглед на M1 Finance.

9 Брокери, които предлагат промоционални безплатни сделки

Големите, добре познати брокерски фирми няма вероятност да предложат възможност да купуват онлайн безплатно акции.

Но като промоционална оферта, много от тях предлагат ограничен брой безплатни сделки, когато отваряте нова сметка или отговарят на други критерии.

Практиката е станала по-често срещана през последните години и въпреки че може да не сте в състояние да разчитате на един-единствен брокер, който предлага безплатни сделки последователно, обикновено има няколко предлагащи промоцията по всяко време.

Просто имайте предвид, че съставът се променя, въз основа на предлаганите промоции.

В по-голямата си част, брокери, които предлагат промоционални безплатни сделки са по-подходящи за по-големи инвеститори, които могат да направят високите изисквания за минимален депозит, за да се класират.

Те могат да работят и за чести търговци, тъй като поне част от офертите са в ход. Някои настоящи големи брокери, които предлагат безплатни онлайн акции, включват:

вярност

Fidelity предлага до 300 сделки без комисиона и ви дава две години, за да ги използвате. Всъщност това е предложение за две нива.

Когато финансирате нова или съществуваща допустима сметка между $ 50,000 и $ 99,999, вие печелите 300 безмитни сделки. Но когато финансирате сметката с $ 100,000 или повече, получавате 500 безплатни сделки.

Фактът, че свободните сделки могат да се използват в продължение на две години, го прави полу-постоянна оферта. В края на краищата можете да правите много сделки за две години.

Това е отлична оферта от Fidelity, като се има предвид, че тя е една от най-добрите налични инвестиционни платформи.

Тяхната редовна структура на комисионната е само 4,95 долара за търговия, което ги поставя на долния край на скалата на комисионната.

Чарлз Шваб

За да не бъде надминат от Fidelity, неговият основен конкурент, Charles Schwab също предлага 500 онлайн безмитни сделки.

Това включва сделки с акции и опции, което е добро за две години.

За да се класирате, трябва да се регистрирате, за да направите квалифициран нетен депозит в размер на $ 100,000 или повече в профила си в Schwab.

Schwab предлага и ниски ежедневни комисионни за търговия в размер на $ 4.95 за онлайн търговия с акции.

Ally Invest

Ally Invest предлага промоция за комбиниран бонус. Той предлага паричен бонус до $ 3,500, плюс безмитни сделки за 90 дни.

Сега, преди да започнете да се вълнувате твърде много за паричния бонус от $ 3,500, разберете, че това е част от многопластовия график за промоция.

Всъщност има седем бонус нива, базирани на сумата на депозита или превода.

Всяко ниво получава полза от 90 дни без комисионни. Но паричният бонус е както следва:

  • $ 3500 за $ 2 милиона или повече.
  • $ 2,500 за $ 1 милион до $ 1,99 милиона
  • $ 1200 за $ 500,000 до $ 999,900
  • $ 600 за $ 250,000 до $ 499,900
  • $ 300 за $ 100,000 до $ 246,900
  • $ 200 за $ 25,000 до $ 99,900
  • $ 50 за $ 10,000 до $ 24,900

След 90-дневната ви промоция редовните сделки са само $ 3,95. Прочетете повече в нашия преглед на Ally Invest.

Merrill Edge

Merrill Edge предлага до 30 сделки без комисионни всеки месец чрез своята Предпочитана награда Platinum програма. Но можете да получите до 100 без комисионни на месец с тяхната програма Platinum Honors.

Можете също така да получите парична награда от 150 долара за нетен нов активен баланс от $ 20,000 или повече, до $ 900 за нетен нов баланс от $ 200,000.

Трябва да имате поне $ 50,000 в подходяща лична разплащателна сметка на Bank of America, за да се класирате за програмата Preferred Rewards Platinum, или $ 100,000 за Platinum Honors две години

Непромоционалните сделки са 6,95 долара за търговия за автоматични сделки с телефон.

TD Ameritrade

TD Ameritrade предлага безмитна търговия за 60 дни.

Офертата е най-постижима от големите брокерски фирми, тъй като можете да получите безплатни сделки с депозит от само $ 3,000.

Но както и други брокерски платформи в този списък, TD Ameritrade предлага и парична награда от $ 100, ако депозирате $ 25,000 или повече, $ 300, ако депозирате $ 100,000 или повече, и $ 600, ако депозирате $ 250,000 или повече.

Свободните сделки се отнасят за онлайн акции, ETF и сделки с опции. Редовната търговия на TD Ameritrade има такса от $ 6.95. Получете цялата информация за тази платформа в нашия TD Ameritrade преглед.

Вие инвестирате от J.P. Morgan

Вие инвестирате от J.P. Morgan е съвсем нова платформа за посредничество, която се разпространява само през това лято. Като уводна оферта, те предлагат над 100 безплатни онлайн борсови и ETF сделки.

Има минимум $ 0 за започване и редовните такси за търговия ще бъдат $ 2.95 за търговия, след като завършите безплатните си сделки.

И на базата на това, което се казва на уебсайта, промоцията без комисионни ще бъде предлагана на годишна база.

Stockpile – Не е свободен, но доста закътан

Строго погледнато, Stockpile не е платформа за купуване и продажба на акции безплатно. Но можете да ги продавате за такси, които го правят почти свободна платформа.

Stockpile е едновременно приложение и онлайн брокер. Може би това, за което са най-известни, са техните подаръчни карти. Можете да закупите един или за фиксирана сума, или за закупуване на специфичен фонд или борсов фонд.

Картите за подаръци могат да бъдат изкупени на платформата за инвестиране на запаси, където те също могат да бъдат държани и впоследствие продадени.

Основната идея е, че може да сте успели да дадете сертификати за акции като подарък преди години, вече не можете. Подаръчните карти са предназначени да заменят тези акции.

И тъй като картите за подаръци могат да бъдат за плоски суми, като $ 50 или $ 100, Stockpile позволява частични акции.

Stockpile ви дава възможност да закупите повече от 1000 акции и 100 ETF. Брокерските сметки нямат минимална първоначална инвестиция и не изискват текущ баланс по сметката.

Няма и месечни такси, необходими за поддържането на профила Ви.

Но нека стигнем до почти свободната част. Ако искате да купите или продадете акции или ETF, Stockpile таксува само 99 цента на сделка. Няма значение колко акции купувате или каква е сумата в долари.

Ако купувате 10 000 щатски долара от акциите на Apple, комисионната от 99 цента ще бъде практически невидима в общата схема на нещата.

Един от факторите, които трябва да знаете е, че Stockpile не е пълноправен брокер. Те предлагат само запаси и ETF и само ограничени въпроси. Не можете да търгувате взаимни фондове, облигации, опции или други инвестиции на платформата.

Също така няма директна поддръжка на клиенти, нито по телефона, нито чрез чат на живо.

Vanguard и Fidelity – Няма свободни акции, но свободни ETF

ETF може и да не са акции, но са фондове, съставени от десетки или стотици запаси. Поради тази причина в този списък включихме ETF във Vanguard и Fidelity free.

Vanguard предлага онлайн безмитна търговия на около 1800 ETFs, за повече от 100 различни компании. Нещо повече, това не е промоционална оферта. Това е, което Авангард прави през цялото време.

Fidelity ви позволява да избирате измежду 265 ETF без комисиона, закупени онлайн, от Fidelity (25 фонда) и iShares (240 фонда). И отново, това е непрекъснато предложение, а не промоция.

Заключителни мисли

Както можете да видите от този списък, купуването на запаси онлайн безплатно не е самозалъгване.

Не само, че има много платформи, където можете да си купите запаси онлайн безплатно, но дори можете да закупите ETF, опции и дори цели портфейли, без комисионна. Трябва да се уверите, че сте избрали подходящата платформа, за да намерите това, което искате.

Ако има някакъв недостатък на това, малко от тези методи биха били подходящи за високочестотна търговия или дневна търговия.

Това трябва да се направи, защото закупуването на запаси онлайн безплатно е естествен избор за високочестотни търговци.

В най-добрия случай тази дейност ще бъде достъпна само на ограничена основа, с промоционални оферти, направени от големи брокерски фирми.

Но за тези, които търгуват на по-обикновен курс, всяка от тези опции ще ви позволи да търгувате без комисии редовно.

Ако просто искате да закупите някои акции или ETFs без комисиона, за да ги задържите за дълго време, опитайте една или повече от тези платформи.

Винаги можете да правите вашата високочестотна търговия на други платформи, или може би дори да се занимавате с търговия на някои от по-големите брокери в този списък, които предлагат текущи безплатни сделки.

Ипотека 101: Какво е ескроу, предквалификация?


В средата на процеса на покупка на жилища и се нуждаете от определения за общи условия за ипотека? Ето нашия речник на всичко, което трябва да знаете.

Той може да се чувства като ипотечни кредитори и агенти за недвижими имоти, които говорят на таен език. Ако планирате да закупите първия си дом – или първия си за известно време – ще сте задължени да чуете непознати термини по време на ипотечния процес.

Ето един лист за измама, който да ви помогне да разберете ключовите термини.

-квалификацията: Това е първата стъпка в ипотечния процес и може да се направи по телефона. В процеса на предварителната квалификация вие давате на кредитора вашата основна финансова информация – доход, дълг, активи – и след оценка на тази информация, заемодателят може да ви каже за размера на ипотеката, за която отговаряте на изискванията. Тази стъпка не включва кредитна проверка, но позволява на заемодателя да обясни различните налични възможности и да направи препоръки.

Предварително одобрение: Процесът на предварителното одобрение е по-задълбочен от предварителната квалификация. По време на тази фаза кредитополучателят подава молба за заем заедно с документацията за доходите и активите и кредиторът изготвя кредитен доклад, за да определи дали кредитополучателят може да бъде официално одобрен. След този процес, заемодателят може да ви каже конкретната сума на кредита, за която можете да бъдете одобрени, и ще ви предостави условно задължение в писмена форма за конкретна сума на кредита, което може да ви даде повече ливъридж при продавачите вкъщи.

Частна ипотечна застраховка: Често наричана PMI, частната ипотечна застраховка обикновено се изисква от кредиторите, когато кредитополучателите поставят по-малко от 20% от покупната цена като авансово плащане. PMI струва около 0,25 до 2 процента от вашия баланс на заема годишно, в зависимост от първоначалната ви вноска, срока на кредита и кредитния рейтинг. Тя се изплаща като част от месечното Ви плащане, докато не достигнете 20% от капитала във Вашия дом.

Оценявана стойност: Това е оценка на стойността на имота, извършена от професионален оценител по време на процеса на ипотека. Повечето кредитори изискват оценка от трета страна, за да се гарантира, че имотът си струва покупната цена. Кредиторът обикновено избира оценителя, но кредитополучателят плаща за оценката. Ако стойността на оценката не съвпада или не надвишава договорената покупна цена, е малко вероятно ипотеката да бъде одобрена.

Точки на заема: А точка е такса, начислена на кредитополучателя, равна на 1 процент от сумата на кредита. Точките обикновено се начисляват от заемодателя като начин за реализиране на печалба от заема, но може да имате възможност да преговаряте за нулеви точки или по-ниски такси. 30-годишна ипотека от 150 000 долара може да има процент от 4,5%, но идва с такса от една точка, или $ 1,500. Кредиторът може да зареди една, две или повече точки.

Такса за възникване: Предварителна такса, начислявана от заемодателя за обработване на ново заявление за ипотечен кредит.

Авансово плащане: Това е сумата, която купувачът поставя към цената на дома от собствения си джоб. Традиционно повечето ипотечни кредитори изискват от кредитополучателите да направят авансово плащане от 20% от стойността на жилището, но много от тях вече позволяват по-ниски авансови плащания, понякога до 3%. Искрените пари, които плащате при направата на оферта за закупуване на жилище, обикновено се кредитират обратно, за да бъдат включени в първоначалното ви плащане при затваряне.

Силни пари: Когато сте готови да направите оферта за дома си, ще предоставите залог или депозит за покупката, за да покажете на продавача, че сте сериозни по отношение на предложението и да ги убедите да държат имота за вас. Спечелените пари позволяват на купувача допълнително време при търсене на финансиране и обикновено се провежда съвместно от продавача и купувача в доверителна или ескроу сметка, докато договорът бъде изпълнен.

Набирателна: Ескроу е депозит от средства, който ще бъде държан от трета страна (например адвокат), докато бъдат изпълнени определени условия. Например, можете да платите заемни суми при подаване на договор за покупка на къща, и тези средства ще бъдат държани в ескроу до крайната дата, когато те ще бъдат платени на продавача.

Заглавие: Официален документ, като акт, който служи като доказателство за собственост. Преди да можете да закупите имот, обикновено трябва да платите за изследване на заглавието, така че вашият кредитор може да гарантира, че никое друго лице или юридическо лице не притежава права върху имота и можете да получите ясно заглавие.

Изследване на заглавието: Това е процесът, при който професионалист в областта на титлата извлича документи, които доказват събития в историята на даден имот, като предишни покупки и строителство, за да се определят всички страни, които имат интереси или разпоредби, отнасящи се до това имущество.

Плащане с балон: Някои ипотечни кредити не амортизират цялата сума на кредита през целия живот на кредита и начисляват лихви всеки месец през целия срок. В тези случаи в края на заема се дължи голямо плащане на остатъка. Това окончателно погасяване на заемодателя се нарича плащане с балон.

амортизира: Да се ​​изплаща постепенно, обикновено чрез периодични плащания на главница и лихви или чрез плащания към потъващ фонд.

Ипотека с регулируема ставка: Ипотека с лихвен процент, който се коригира периодично, за да отразява пазарните условия.

Ипотека с фиксиран лихвен процент: Ипотека, която има фиксиран лихвен процент за целия срок на кредита.

Как да живеем в момента


Моето търсене е да живее в момента и да се наслаждава на живота повече #howtoliveinthemoment #dreamlifeНапоследък си губех толкова много време в социалните медии и върху други неща, които започнаха да засягат други области на живота ми. В живота има толкова много отвличания и аз искам да променя това.

Всъщност, започнах да пиша този блог пост около 10 ч., А сега е в 6:30 ч. на следващия ден и сега наистина започвам.

Бях толкова разсеян от толкова много различни неща, че ме накара да губя огромно количество време и затова не успях да живея в момента, в който наистина бих искал.

Непрекъснато имам нещо в ума си и чувствам, че не винаги се наслаждавам на забавните моменти. Това е така, защото винаги мисля за други неща и се разсейвам с всичко, което се случва в живота.

Поради това наскоро споделих това в Twitter:

200 души участваха в моята малка анкета в Twitter, а почти 90% казаха, че трябва да изтрия Facebook от телефона си. Бях шокирана, че толкова много хора гласуваха за това. Но може би това ще ми помогне да бъда по-присъстващ, отколкото бях.

Това ме накара да се замисля какво друго в живота ми ме караше да губя много време и как бих могъл да се променя, за да живея в момента още повече.

Аз съм виновен да бързам през всичко и много пъти се чувствам като много нетърпелив човек. Аз съм виновен, че преживявам прекалено бързо живота си и не спирам да му се наслаждавам.

Реших, че наистина трябва да забавя, да се наслаждавам на това, което става сега, и да живея в момента. Искам да бъда по-фокусиран, за да мога наистина да се наслаждавам на това, което правя.

Животът минава толкова бързо и сигурен съм, че много от вас се чудят как е вече 2019. Децата ви растат, може би завършвате колеж, може да се чувствате по-възрастни и така нататък. Животът минава толкова бързо!

Поради това просто искам да се уверя, че ще изпитам повече от този красив свят, в който живеем. Искам да започна да го ползвам, вместо да се занимавам с нещата, които ме задържат.

Свързано съдържание:

Ето промените, които правя, за да живея в настоящето.

Изтривам Facebook от телефона си.

След тази анкета в Twitter реших да изтрия Facebook от телефона си. Постоянно проверявах Facebook много повече, отколкото трябва, и това наистина ме накара да не живея в момента толкова, колкото исках.

Аз всъщност изтрих Pinterest и Twitter от моя телефон преди няколко години и беше страхотно. Така че реших да направя това и с Facebook, тъй като прекалено много време прекарвах в него.

Средният човек прекарва много, много часове в социалните медии всяка седмица. Между Pinterest, Facebook, Twitter, Instagram, Snapchat и много други, може да бъде доста лесно да се губи целия си ден.

Ако установите, че прекарвате твърде много време в социалните медии и не ви позволява да живеете в момента, може да искате да изтриете някои профили от социалните медии от телефона си или дори да ги изключите всички заедно. Можете дори да създадете времеви блок, така че да нямате достъп до профилите си през определени периоди от деня и т.н.

Отписвам се от ненужни имейли.

Записването на имейли е много лесно. През годините съм се абонирал за много от различни уебсайтове и компании. Абонирах се за толкова много, че получавам няколко стотици имейли, които качват в раздела „Промоции“ на gmail всеки ден, както и още стотици в моя раздел „Основно“.

Прекарвам толкова много време всеки ден, филтрирайки през тях, но те са предимно боклуци. Това е досадно и понякога истинските имейли се губят и в микса!

Затова се отписвам от почти всички имейли, с изключение на блоговете, които ми харесват и каквото и да е абсолютно необходимо.

Всичко останало става брадва.

Ако установите, че прекарвате прекалено много време всеки ден при проверка, четене и изтриване на имейли, че не ви позволява да живеете в момента, определено предлагам да се отпиша от тези, които не са от значение за вас.

Вече не преглеждам имейла си отново и отново.

Това е едно нещо, в което съм доста лош и това ме кара да не живея в момента, както бих искал. Имам пристрастеност към проверка на електронната си поща – буквално ще презареждам пощенската си кутия над 100 пъти на ден.

Това губи огромно количество време и наистина няма нужда да отговарям на всички имейли, които получавам в момента, в който ги получавам.

Мисля, че проблемът за мен е, че се чувствам задължен да продължа да проверявам електронната си поща, в случай че нещо се появи в моя бизнес или ако читател има въпрос. Искам да съм колкото е възможно по-достъпен, но това означава, че постоянно проверявам имейла си.

Това е трудно нещо, когато притежавате собствен бизнес, тъй като искате да сте достъпни за вашите читатели или клиенти. Но, вие ще бъдете много по-добър собственик на бизнес или служител, ако сте в състояние да създадете по-добър баланс между работата и живота и да живеете в момента повече.

Макар че може и да не се чувствате така, сякаш харчите много време за проверка на електронната си поща, времето и фокусът, които е необходимо за превключване напред и назад, могат наистина да се съберат. Тя може също да ви доведе до загуба на мисълта, когато всъщност трябва да правите нещо друго, като да се наслаждавате на това, което е около вас и да живеете в момента.

Вместо да проверявате електронната си поща през целия ден, препоръчвам да отложите времето през целия ден, за да проверите имейла си. Можете дори да зададете правило, че да проверявате електронната си поща само след като приключите дадена задача, и можете да изключите известията по имейл, ако ви разсейват.

Може да искате да работите само за да проверите електронната си поща само няколко пъти на ден или дори (EEEK !!!) веднъж на ден.

Това вероятно ще бъде трудно в началото, но когато осъзнаете как тя ви помага да станете по-продуктивни и да живеете в момента, когато става въпрос за лични неща, ще сте пожелали да сте го направили по-рано.

Работя партида.

Докато аз обичам да пиша, това не е част от средния ми работен ден. Когато съм в настроение за писане, обичам да пиша публикации в блога си предварително.

Това означава, че обикновено пиша на партиди. Може да се запиша и да напиша няколко статии в един ден, а може би дори десет или повече в една седмица. След това няма да пиша изобщо за месец-два.

Ще продължа да правя това, тъй като това е начина, по който най-много обичам да пиша публикации в блога – само когато съм в настроение да пиша! 🙂

Ако искате да живеете още повече в момента, предлагам да отделите задачите, за да се съсредоточите върху това, което в момента сте мотивирани да направите. В зависимост от това, което правите, това може да е трудно. Но когато се фокусирате върху един вид работа в даден момент, това ще ви помогне да спестите време и да живеете в момента още повече.

Аз значително намалявам количеството телевизия, която гледам.

След няколко месеца не съм гледал телевизия и се чувства страхотно! Всъщност дори не сме включили телевизора от около август на 2018 година.

Обичам добра телевизионна програма и мога да кажа честно, че някога съм губила много време, като гледах твърде много телевизия. Средният човек гледа телевизия за над 35 часа седмично! Не съм сигурен дали съм гледал толкова много, но знам, че бях близо.

Можете ли да си представите какво бихте могли да направите, като възстановите само половината от тези часове всяка седмица?

Можете да работите повече на своя страничен шум, да прекарвате повече време в догонване със семейството и приятелите си и просто да живеете в момента още повече!

Всъщност имам опит от първа ръка с това, което можете да направите, когато спрете да гледате толкова много телевизия. Когато Уес и аз се преместихме в RV, ние всъщност се отървахме от Netflix, която беше единствената ни форма на телевизия. Когато се отървахме от Netflix, успях да прекарвам повече време в блога си, да прекарвам повече време в проучване на новите места, в които пътувахме и т.н.

Аутсорсинг съм повече работа.

Аз бавно предавам повече работа на моя редактор и виртуален асистент, и това беше страхотно.

Години наред правих почти всичко за себе си, за да направя Sense of Cents, но беше хубаво да имам помощ, тъй като блогът е нараснал.

Когато казвам на хората, че стартирам 95% от Sense of Cents, те са шокирани.

Много хора смятат, че има екип от хора, управляващи този бизнес.

Но, не, само аз, моят редактор, моят виртуален асистент и моят технологичен човек – и всички те са само на непълен работен ден.

Ако се окажете на ниско време, тогава може би искате да помислите да наемете някой, който да ви помогне. Има виртуални асистенти, лични асистенти и всичко останало там. Можете да определите определени задачи, които не са ви нужни, за да функционирате.

Плюс това, може да откриете, че аутсорсингът на определени задачи ще ви даде повече време и енергия, за да постигнете другите си цели.

Дори и да не сте собственик на бизнес, можете да възложите на външни изпълнители, като потърсите някой, който да коси тревата, да почиствате къщата си или да ремонтирате кола. Това ще ви даде повече време, за да започнете бизнес от страната или каквато и да е вашата цел.

За да можете ефективно да възлагате на външни изпълнители и за да сте сигурни, че всъщност ви позволява да живеете в момента, ще искате да помислите за няколко неща, като:

  • Възможно ли е аутсорсингът на някои задачи да ви помогне да печелите повече пари, или бихте били по-добре да вършите работата сами?
  • Чувствате ли се удобно да изпълнявате задачата, или бихте ли по-добре да я оставите на експерт?
  • Дали аутсорсингът на задачата ще ви помогне да се съсредоточите върху целта си?

Аутсорсингът може първо да бъде труден, ако почувствате необходимостта да контролирате всичко. Но с добра помощ вероятно ще откриете, че имате повече време в деня си, за да се посветите на други неща, като например да можете да живеете в момента и да се съсредоточите върху по-важни неща.

Аз се фокусирам върху организирането.

Това може да ви изненада, но аз обикновено не съм организиран човек. Ако ме питате къде е нещо, аз обикновено отговарям с най-нелепото решение, като например „това [insert item] е под купчината документи, които са между двете кофи за обувки, които никога не нося.

В по-голямата си част си спомням къде са нещата, но никога няма смисъл.

Аз съм организирана бъркотия, както се казва.

Ето някои изненадващи статистики, които открих от Simply Orderly относно неорганизирането:

  • Обикновеният човек прекарва 12 дни годишно в търсене на неща, които не могат да намерят.
  • Всеки ден средният офис работник прекарва 1,5 часа в търсене на неща.
  • В неотдавнашно проучване, 55% от потребителите заявиха, че ще спестят от 16 до 60 минути на ден, ако са организирани.
  • 23% от хората плащат сметките късно и трябва да плащат такси за закъснение, защото не могат да намерят сметките си.

Да бъдеш неорганизиран може да изгубиш значителна част от времето си и както показват тези цифри, това може да доведе до забавяне на такси, стрес, загубени предмети и др. Познавам някои много неорганизирани хора, които казват, че винаги знаят къде са нещата, но не съм сигурен, че това е така за всички.

Да се ​​научим да бъдем по-организирани може да бъде трудно да се адаптираме, но наистина може да ви помогне да възстановите част от времето си. Ако искате да работите за по-организиран живот, ето няколко полезни съвета за пестене на време за организиране:

  • Отстранете нещата, когато приключите с тях.
  • Направете график и се придържайте към него.
  • Запишете нещата в тефтер или планер, за да не забравите нищо.
  • Редовно подреждайте нещата.
  • Преминете към минималистичен начин на живот.

Както казах, изучаването на добри организационни умения може да бъде трудно и ще трябва да се ангажирате, ако наистина искате да участвате в този съвет. Но организирането ще направи вашите жилищни и работни помещения по-функционални и вероятно дори ще изчисти някои умствени проблеми.

Публикации, свързани с минималистичен живот:

Не губя време да бъда отрицателен.

Прекарвам много време в обсъждане на негативни неща, които могат да се случат, толкова много, че ме кара да пропускам добрите неща, които се случват около мен. Това е така, защото почти винаги има повече добри моменти от лошите.

Ако мислите негативни мисли, тогава губите времето си. Да, наистина е толкова просто.

Вместо да се занимавате с негативи, като например съжаление и / или клюки, можете да бъдете по-продуктивни и да използвате това време за неща, които всъщност имат значение.

Като бъдете по-позитивни, ще можете по-добре да опростите живота си и да живеете в момента.

Смятате ли, че сте прекалено разсеяни? Какво правите, за да се радвате на живота повече?

Абонирайте се, за да получите безплатния курс Master Your Money!

Присъединете се към безплатния курс за електронна поща и fда научите как да управлявате парите си по-добре, да изплащате дългове, да спестите повече пари и да достигнете финансова свобода. Вземете нашия бюлетин и ще получите достъп до безплатното:

Последният 401 (k) баланс по възраст спрямо препоръчителната сума


Най-новият баланс 401 (k) по възраст спрямо препоръчителната сума за удобно пенсиониране

Според Fidelity, към септември 2018 г. средната стойност на сметката 401 (k) е 106,500 долара. Fidelity притежава 16,2 милиона 401 (k) сметки, включително моя Solo 401 (k). Fidelity е последователно класиран като един от най-големите 401 (k) доставчици в страната.

Средното салдо на сметката 401 (k), от друга страна, е нищожно $ 24,800. Ясно е, че въпреки огромния брой бикове от 2009 г. насам, недостатъчно американците спестяват за пенсиониране или не разполагат с планове за пенсиониране преди данъчно облагане като 401 (k). Сигурен съм, че е комбинация от двете.

Това, което бих искал да направя, е да сравня най-новия среден баланс 401 (k) по възраст с препоръчания от мен среден баланс 401 (k) по възраст за лица, търсещи финансова независимост. Нека да видим колко големи са различията, за да можем да обясним колко е важно всички да се съсредоточат върху своите финанси.

401 (к) сметка е един крак на новия трикрак стол за пенсиониране. Другите два крака са спестовни сметки след данъчно облагане и лична бъркотия. Важно е никога да не разчитате на правителството или на никого за финансовото си бъдеще.

Последно Средно 401 (k) Баланс по възраст

По-долу са представени последните средни и средни 401 (k) салда по възрастова група според Fidelity от септември 2018 г.

Възраст 20-29: Среден баланс: $ 11,600, Среден баланс: $ 4,000.

След като прекарват толкова много време в училище, последното нещо, за което много млади хора си мислят, е спестяване за пенсиониране. Освен това, тъй като те просто започват да печелят пари, тяхната пределна данъчна ставка вероятно ще бъде най-ниската от цялата им кариера. В резултат на това желанието им да допринесат за 401 (k) не е много високо.

Въпреки това е важно да влезем в дисциплината на агресивно спестяване и да спестяваме често. Ако сте способни да развиете добри финансови навици през 20-те си години, тези навици ще продължат до края на живота ви и ще ви направят по-богати.

Свързани: Постигане на финансова независимост на скромен доход: $ 40,000 В Манхатън

Възраст 30-39: Среден баланс: $ 43 600. Среден баланс: 16 500 долара.

Вашият 30-те години е време за голямо кариерно израстване, след като прекарате 20-те си учене. Не само трябва да се печелите повече, но също така трябва най-накрая да можете да редовно макс.

Освен кариерата и ръста на доходите, вие вероятно обмисляте къде да установите корени. Закупуването на основно жилище и уреждането с житейски партньор са два елемента, които се вземат под внимание.

Възраст 40-49: Среден баланс: 106 200 щ.д., среден баланс: 36 900 щ.д.

Трябва да въвеждате годините на най-високата си печалба през 40-те си години. Maxing out 401 (k) трябва да дойде по естествен път, но по някаква причина животът по някакъв начин винаги се пречи.

Може би цената на жилищата ви тегли надолу. Може би си претърпял скъпоструващ развод. Или може би цената на отглеждането на деца е по-скъпа, отколкото сте осъзнали.

Възраст 50-59: Среден баланс: $ 179,100. Среден баланс: $ 62,700.

Най-накрая виждаш финалната линия за пенсиониране. Участниците на възраст 50 и повече години могат да допринесат за допълнителни 6000 долара годишно през 2019 г. Този принос е 31,5% годишен тласък, който трябва да се използва добре.

Ето графиката, показваща историческите 401 (k) ограничения за вноски. Както виждате, работодателят може да допринесе за много повече, отколкото можете, ако са толкова щедри.

Исторически максимални ограничения на вноската от 401k

Възраст 60-69: Среден баланс: $ 198,600. Среден баланс: $ 63,000.

Най-накрая можете да се оттеглите от вашия 401 (k) без наказание от 10%. Ако живеете скромно само на $ 30,000 на година, можете да се оттеглите от средния баланс от $ 198,600 за 6,5 години, преди напълно да ви свършат парите.

Ако така се случи да имате само среден 401 (k) баланс от $ 63,000 на възраст от 60 години, най-вероятно ще трябва да продължите да работите още много години, ако не и завинаги.

Възраст 70+: Средно: $ 186,800, медиана: $ 52,400.

Като се има предвид, че средната продължителност на живота е около 78 за мъжете и 80 за жените, най-накрая сме стигнали до възрастова група, където средният баланс на 401 (k) е по-разумен.

Хората от 70-те години получават социална сигурност и много от тях имат пенсия, както и от добрите стари времена. Ако всичкият дълг се изплати, натрупването на повече от 200 000 долара на тази възраст вероятно не е необходимо.

Препоръчителната средна стойност 401 (k) Баланс по възраст

Досега трябва да е ясно, че средният баланс от 401 (k) за всяка възрастова група под 70 години е твърде нисък, за да се осигури комфортен начин на живот при пенсиониране. Мога да разбера ниския баланс в 20-те години, но до 30-те години всеки трябва да е в състояние да утеши максимално своите 401 (к) всяка година.

След 16-дневно закриване на правителството през 2013 г., 64% от федералните работници заявиха, че са заделени по-малко от две седмици спестявания. С закриването на правителството през 2019 г. едно проучване на кариерата показа, че почти 80% от американците живеят заплати за заплата. Това е лудост!

Нека сега сравним най-новия среден баланс 401 (k) по възраст в Америка с препоръчителния баланс 401 (k) за тези, които искат да се насладят на комфортно пенсиониране.

Предположенията за диаграмата по-долу са както следва:

Колоната Ръководство за по-възрастни спестители отчита по-ниски максимални суми на вноски, достъпни за спестителите над 45. Колоната може да се използва и за по-консервативна възвръщаемост.

Колоната „Ръководство за средна възраст“ осигурява по-ниски максимални суми на вноски, които са на разположение на спестителите под 45. Колоната може да се използва и за умерена възвръщаемост.

Колоната „Ръководство за по-млада възраст“ дава сметка за спестители, които са под 25-годишна възраст. Те имат по-високи максимални вноски и могат да бъдат използвани за по-агресивна възвръщаемост. След първата година, всяка година увеличава своя принос към техния 401 (к) план без неуспех.

* Средната начална работна възраст е 22. Но можете да проследите броя на годините, работещи като различно ръководство, ако завършите по-късно или по-рано.

* 18 000 щ.д. се използват като максимален размер на вноската за консервативния основен случай за целия трудов живот на един човек. За 2019 г. максималният принос се е увеличил до 19 000 щ.д.

* Предположенията за възвръщаемост са между 0% – 10%. Разпределението на активите се основава на традиционно разпределение на активите въз основа на възрастта.

* Приемането на компанията е между 0% и 100% от вноската на служителите. $ 56,000 на година е общата сума, която може да бъде допринесена за 401k от служител и работодател за 2019 ($ 19,000 служител, $ 37,000 работодател).

* Трите препоръчани колони трябва успешно да инкапсулират около 80% от всички участници в 401k, които изчисляват своите вноски всяка година.

Среден 401 (k) Баланс на сметката по възраст спрямо препоръчаните салда за удобно пенсиониране

Както можете да видите от графиката, средният американски баланс 401 (k) започва да светва в сравнение с препоръчания баланс, като разликата наистина се увеличава с течение на времето поради силата на смесване.

За по-тясно сравнение между ябълките и ябълките, можете да сравните колоната Средноамерикански баланс със колоната Средна възраст за спестяване. В това сравнение, финансово разбирам инвеститор ще има повече от 10 пъти повече в неговия или нейния 401 (k) в сравнение със средния американец на 60 години.

Моля, признайте важността на постоянните спестявания и увеличаването на възвръщаемостта. В продължение на няколко десетилетия, дори 1% разлика в възвръщаемостта или степента на спестяване прави голяма разлика.

Моето предположение по подразбиране е, че всеки трябва да има поне $ 1,000,000 в своите 401 (k) или общи сметки за пенсиониране преди данъчно облагане Разстоянието е между $ 1,000,000 – $ 5,000,000.

Авансът от $ 1,000,000 брутен 401 (k) завършва с приблизително $ 800,000 след данъчно облагане. Умножете $ 800,000 с 3% – 5% и ще получите между $ 24,000 – $ 40,000 годишно безопасно ниво на изтегляне до смърт.

В зависимост от това къде живеете и колко луксозно искате вашето пенсиониране да бъде $ 24,000 – $ 40,000 годишно може да не е достатъчно. Ако планирате да се пенсионирате с висока цена на жилищна площ като Сан Франциско, ако имате 5Х, тази сума за разходи може да е по-подходяща.

Хубавото на 401 (k) е, че ще получи помощ от инвестициите след данъчно облагане, които сте натрупвали през целия си живот. Приносът на максимума към вашия 401 (k) трябва да се счита за минимален за всички търсещи финансова свобода.

След като добавите към собствената си изобретателност да донесете допълнителен доход по време на пенсиониране, ако желаете, трябва да можете да живеете възможно най-близо до идеалния си живот за пенсиониране.

Препоръка: Безплатно проследявайте финансите си на едно място с персоналния капитал, финансовото приложение # 1 на мрежата. Можете да анализирате своите 401 (к) за прекомерни такси, да следите нетната стойност, да сте сигурни, че инвестициите ви са правилно разпределени въз основа на вашия толеранс към риска и по-добър план за бъдещето на пенсионирането.

Анализатор за лични капиталови инвестиции
Примерен инвестиционен анализатор по личен капитал

Читателите, как да подреждате средно 401 (k) по възраст за американците? Колко струваш да имаш в 401 (к) до момента, в който можеш да се оттеглиш без наказание?

<! –

->

Как да намалим времето и да живеем по-дълго


– Те сигурно бързо растат, нали?

– Колкото по-възрастен си, толкова по-бързо лети време.

"Не можеш да забавиш времето, затова си съкровиш дните си, защото те ще изчезнат, преди да го разбереш."

Всички сме чували тези мисли, често от родителите на пораснали деца. Ако сте част от по-старото и по-мъдро население, може дори да сте говорили подобни думи. И ако сте по-млади, може би сте почувствали страх в сърцето си, тъй като старейшините ви изпуснаха тази част от мъката мъдрост върху вас. Неизбежността на състезания от живота.

Но страхът ви е неоснователен.

Свързано изображениеЗащото по някакъв начин аз се натъкнах на заобикаляне на проблема, че животът е твърде кратък и вместо това се намирам в друга вселена на подобно на вампир постоянно обновяване и чувство на младост. Докато други родители на почти тринайсетгодишни деца твърдят, че времето е минало за миг, чувствам, че имам собствен син в продължение на най-малко 30 години.

И същите тези тринадесет години, откакто се оттеглих от истинската работа, също бяха пълни с почти невъобразимо разнообразие от опит. Приключения в бизнеса, пътувания, взаимоотношения, сватби, погребения, приключения, наранявания, растеж, определено поне препоръчителната минимална доза болка, но много по-голяма радост.

Връщайки се обратно на всичко, винаги ме оставя да клатя главата ми в усмихнато недоверие и мърморейки поне едно неволно “Свещена лайна.„Чувствам, че съм живял цял човешки живот, а може би дори повече от един, само в годините, откакто затворих клавиатурата и излязох от кабината.

Гледам на това странно развитие с голяма благодарност. В края на краищата, ако искаме да придадем някаква цел на живота си, това вероятно е нещо като „Извличайте максимално от времето, когато сте тук, и се опитайте да направите нещо добро, докато сте в него“.

Така че, ако се чувствам така вече имаше невероятно количество време и Направих по-голямата част от нея, можете да си представите колко късмет се чувствам, че все още имам толкова много десетилетия, че потенциално все още съм в резервоара!

Какво мислите, че може да се случи тук?

Както се оказва, аз не съм първият, който се чуди за това. Има и истинска наука, която свързва Mustachian Early Retirement с живот, който чувства много по-дълъг и по-пълен, дори преди да влезем в причините, които вероятно ще направите буквално живеят доста по-дълго. Ключът към това е в начина, по който възприемаме изминалото време.

Фигура 1: Някои от интригуващите книги на Eagleman, които съм прочел (кликнете за още.)

Преди няколко години попаднах на работата на съвременния невролозист / автор / авантюрист Индиана Джоунс Дейвид Игълман, веднага разработих Man Crush и започнах да си проправя път през книгите и интервютата. Точно това търсех тогава: по-голяма картина за това защо нашите мозъци се държат така, както правят в много различни сфери на живот: емоции, вземане на решения, щастие и разбира се нашето възприемане на времето.

Подобно на много хора, които са родени с инженерна страна на мозъка си, аз понякога се чувствам сякаш стоя с половината от тялото си извън човешкия вид, наблюдавам с вулканско удоволствие колко сме луди, а другата половина е твърдо вътре. това, което е разбито от всички същите радостни и бурни и страстни и ирационални емоции, както всички останали. Така че може да бъде много задоволително да се опитаме да обединим всичко, като възприемем цялото това човечество, но и го разберем от по-голяма перспектива. Книги като Eagleman's са много забавни и полезни в това отношение.

Така че, като четете книги като инкогнито и Мозъкът (заедно с този интересен профил за него в нюйоркчанина), успях да науча много повече за орехите и болтовете на собственото си съществуване като създание, което намирам за много полезна противоотрова, за да не повярвам, че аз и моите настроения съм твърде сериозно човек, А също така ми помага да извлечем максимална полза от гигантската дъга на човешкия живот с всичките му подробности, без да се прекалявам с това, дали „го правя правилно“ или се безпокоя за нашата неизбежна смъртност.

Резултат от изображението за мозъка

Това е вашият мозък на МММ

Този компактен, но мощен мозък е нещо повече от мислещия ви уред. Твое Е целия свят, защото контролира всяка част от вашето взаимодействие със света, както и начина, по който се чувствате за него. И една от най-трудните му роли е в изсмукването и съхраняването на всяко преживяване, което някога сте имали, и подаването на тези преживявания, така че да можете да си припомните най-важните, като в същото време оставяте в състояние да се съсредоточите върху непосредствените задачи, без да станете напълно бодър от това някога – нарастваща група от минали преживявания.

Така че мозъкът използва няколко трика, за да ви поддържа здрав. И най-добрият начин да обобщим неговия подход към подхода си към нещата е следното:

Да се ​​съсредоточи върху романа и важните неща, които изглеждат по-важни и най-вече да игнорира всичко останало.

Вече покрихме забележителната тема на човешки навици, където научихме, че нашите мозъци са склонни да ни натискат на малки автопилотни съчетания, когато е възможно, за да избегнат напрежението на озадачаването съзнателно през всеки един момент, на всеки един ден.

Така че един обикновен човек може да мине през съчетания като …

  • "ставам от леглото"
  • „Направете малко кафе и закуска“
  • "Облечи се и карай да работиш"

… По почти несъзнателен начин.

Такива навици са удобни, но те също могат да компрометират пълното ви удоволствие от живота. Защото, когато работите на автопилот, вие не създавате почти толкова значими спомени. И ако го правите достатъчно дълго, мозъкът ви също ще започне да натрупва цели фази от живота си в отделни мисли:

  • "моето детство"
  • "гимназия"
  • „Годините на колежа“
  • "Тези години работих в Де Мойн като търговец на торове"
  • „Години на отглеждане на бебета“
  • „Моята 25-годишна кариера като мениджър в Мегакорп“
  • „Моето пенсиониране с голф и телевизия в кондо във Флорида“

Ако погледнете назад към собствените си фази досега, кои от тях си спомняте като най-дълга и най-жизнена?

За повечето от нас тя е на възраст между 6 и 21 години, тъй като това са времената на най-голяма промяна, учене и нови първи в живота. След като станем по-възрастни, ние се затваряме в семейни и работни практики, включително най-компресираното във времето: многогодишен период на съществуване на една и съща къща и същата кариера. Годините минават, но значителни нови преживявания стават все по-редки.

Mustachianism (дори ако сте далеч от ранното пенсиониране) е идеалното противоотрова за това, защото аз винаги ви насърчавам да опитайте нови неща и поддържайте окото постоянна оптимизация.

С практиката вие ще се откажете от естествения си страх от провал и ще започнете да мислите за всичко като възможност за експеримент. Или като велик Боб Рос би казал: "В живота няма грешки, просто щастливи инциденти."

Въпреки че ще се борите със самата същност на вашата човешка природа с тази дейност, това е борба, която си струва да бъде подбрана, защото веднага ще бъдете възнаградени с по-богат, по-задоволителен, по-интересен живот, и този, който се чувства много по-дълго.

За да приложите тази философия незабавно, всичко, което трябва да направите, е да започнете да хвърляте някои промени в ежедневието си. Няколко идеи, вариращи от начинаещи до експерти:

  • Вземете a различен маршрут да работят, отколкото обикновено, и друг маршрут у дома. Обърнете внимание на новите преживявания, които имате на това пътуване.
  • Пазарувайте в различен магазин за хранителни стоки и да получите съставки, които обикновено не получавате, за да ядете различни ястия от обикновено.
  • Опитайте се да счупите обичайната си сутрешна рутина, като излезете за кратко разходка преди имате закуска и седнете за работа. (Случва се да направя това днес и това ме накара да се почувствам чудесно, а моята разходка се превърна в бягство и от добавената енергия че ме накара да седна с вдъхновение да напиша тази статия за вас.)
  • Намерете начин срещнете нов човек всяка седмица или поне всеки месец. Хората са най-мощната врата към нови спомени и по-дълъг и по-богат живот.
  • Превключете ролите във вашата компания или преминете към нова работа.
  • Премахнете телевизията, новините и социалните медии от ежедневието си или ги ограничавайте до пет минути на ден. Тогава, когато почувствате неизбежния натиск, за да се регистрирате, използвайте това като „ключов навик“, за да вземете хартиения списък със задачи и да започнете да работите върху нещо от списъка – дори ако това е само десет лицеви опори, или да вземете стар -модна хартия с хартия, с която работите.
  • Преместете се в нов апартамент или къща, която е по-близо до работата и до ценни удобства като обществени паркове и брегове.
  • Започнете свой собствен малък бизнес и започнете да го изграждате, да прегръщате промените и неуспехите, докато намерите нещо, което наистина е полезно.

Всички тези неща ще разклатят живота ви към по-добро и те ще възобновят потока от нови спомени, ще събудят мозъка ви и ще удължат времето си за действително съществуване.

От моя страна, животът става все по-разнообразен с всяка изминала година, а времето продължава да става все по-бавно и по-бавно. Ето за вас и за дръзките ни очила в далечното бъдеще, след още няколко века на радостната младост във вампирски стил, която е ранно пенсиониране.

В коментарите: какво имат Вашият преживявания, с периоди от живота ви, когато времето е прелетяло, и други, където спомените ви са особено богати и подробни? А ако сте рано пенсионер, какъв е вашият опит с течението на времето, откакто сте извадили щепсела?


Избрани цитати от статия в Ню Йорк, които ми харесаха:

– В най-добрия случай часовниците предлагат удобна фикция, казва той. Те подсказват, че времето тиква стабилно, предсказуемо напред, когато нашият опит показва, че той често прави обратното: разтяга и компресира, прескача бийт и удвоява.

„Когато нещо е ново или по-емоционално, амигдалата сякаш се засилва, записвайки всеки последен детайл от преживяването. Колкото по-подробна е паметта, толкова по-дълъг е моментът. "Това обяснява защо мислим, че времето се ускорява, когато пораснем," казва Игълман – защо лятото на детството продължава да тече вечно, докато старостта се подхлъзва, докато ние дремеме. Колкото по-запознат е светът, толкова по-малко информация записва мозъка ви и колкото по-бързо време минава.

Smart Saver срещу традиционните банкови сметки


Както е описано подробно в моето последно 2019 Преглед, Betterment сега насърчава техните Смарт акаунт за запазване като алтернатива на традиционните банкови продукти.

На много нива това е разбираемо. Betterment предлага персонализирани, дългосрочни инвестиционни портфейли, съставени от широко диверсифицирани фондови и облигационни ETF. Те помогнаха на хиляди клиенти да изградят богатство и да участват във финансовите пазари.

Въпреки това, Betterment се бори да предостави истинско решение за управление на паричните средства за съществуващи клиенти, които или са изключително склонни към риск, или които изискват паричен резерв за краткосрочни цели и нужди.

Въведете Smart Saver акаунта.

Какво представлява Smart Saver акаунта на Betterment?

Сметката за интелигентна защита е технически облагаемата брокерска сметка, състояща се от следните краткосрочни облигационни ETF:

  • 80% – краткосрочни облигации на САЩ (SHV)
  • 20% – краткосрочни инвестиционни облигации в САЩ (NEAR)

Сметката за интелигентна защита е създадена отделно от всички съществуващи сметки за по-добро, а преводите между сметки са позволени по всяко време.

Ползи за интелигентна защита

Намален държавен данък върху доходите – Всички облигации, издадени от Министерството на финансите на САЩ, са освободени от местни и държавни подоходни данъци (но изцяло облагаеми на федерално равнище), което е отразено в разпределението на 80% SHV. 20-процентното разпределение на корпоративните облигации (NEAR) е напълно облагаемо на местно, държавно и федерално равнище.

За разлика от това, лихвите, платени от банкови сметки, застраховани от FDIC, почти винаги са напълно облагаеми на местно, щатско и федерално равнище.

Автоматично увеличаване на скоросттаСмарт акаунт за запазване се състои изцяло от краткосрочни облигации, следователно лихвите, платени от тези облигации, до голяма степен се определят от краткосрочните лихвени проценти, определени от Федералния резерв. През последните години, тъй като лихвените проценти са се повишили, така и доходността по облигациите (и спестовни сметки). Това означава, че всяко бъдещо увеличаване на лихвените проценти ще доведе до по-висока доходност на Smart Saver акаунта на Betterment.

Промените в лихвените проценти обаче са обратно пропорционални на цените на облигациите, което означава, че бъдещото увеличение на лихвените проценти може да намали стойността на облигационните фондове, държани в сметката за интелигентна защита. Всички облигации са обект на ценови колебания, а разпределението на корпоративните облигации от 20% е особено уязвимо за бъдещи увеличения на лихвените проценти. Обратно, спестовни сметки никога не са предмет на ценови колебания.

Няма ограничения за изтегляне – Федералните регулации ограничават всички парични и спестовни сметки до шест тегления на един отчетен цикъл (депозитите са неограничени), преди да бъдат оценени надвишаването на таксите за теглене. Програмата Smart Saver на Betterment няма такива ограничения.

Ограничението обаче е шест тегления на сметка, което означава, че лесно можете да избегнете всички такси, като отворите повече от една спестовна сметка. Това е точно този процес, който препоръчвам в моя урок за максимизиране на приходите от лихви използване на няколко различни високодоходни сметки.

Ограничения за интелигентна защита

Спестовни сметки осигуряват по-голям интерес – По-рано споделих нашите лична банкова стратегия, която осигурява широка гама от ползи и взаимосвързаност. Най-важното е, че застрахованите от FDIC сметки, които препоръчвам, плащат до 5% APY лихва без риск от понижение.

Липса на застраховка FDIC – Всички традиционни банкови продукти са застраховани от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) за до $ 250 000 на вложител, на застрахована банка, за всяка категория собственост на сметката. Тъй като FDIC е създадена през 1933 г., нито един вложител не е загубил нито стотинка от FDIC застраховани средства.

Програмата Smart Saver на Betterment не е застрахована от FDIC, но е покрита от застраховка SIPC, която не е същата. SIPC покритието предпазва от измами или подобрение несъстоятелност, но не защитава срещу загуби, възникнали чрез участие в финансовите пазари (не забравяйте, че сметката се състои от облигации, които могат да загубят стойност).

Ограничена достъпност – Betterment заяви, че прехвърлянето от сметката за интелигентна защита на външни банкови сметки ще отнеме 4-5 работни дни, за да се изчистят. Това е значително по-дълго от прехвърлянията от 1-2 работни дни, станали възможни чрез Открийте банката,

Освен това не можете да пишете чекове срещу профила си за интелигентна защита, да използвате дебитна карта за извършване на покупки или да теглите пари в местния банкомат. За да обобщим, сметката за Smart Saver НЕ е заместител за комбинирана проверка на качеството / спестовна сметка.

Заключението на дойна крава

Харесва ми творчеството Betterment демонстрира в създаването на Смарт акаунт за запазване, Това е сметка с нисък риск, подобна на спестяванията, която помага да се запълни празнината в съществуващото предлагане на продукти за тези клиенти, които предпочитат да държат всичките си финансови сметки в Betterment.

Както обаче посочих в съдържанието по-горе, сметката за Smart Saver НЕ е заместител на традиционното комбинирано проверяване / спестяване.

Липсва ликвидност, застраховка FDIC и предлага по-малък интерес от без такса, високодоходни спестовни сметки което препоръчвам на всички членове на общността Cash Cow.

Нека да знам дали съм пропуснал нещо, и както винаги, благодаря за четене.